資訊安全公司 BioCatch 近日指出，美國與加拿大地區今年的數位詐騙數量激增 10 倍，為消費者與銀行帶來數十億美元損失；此外，詐騙份子的行為模式也開始有所改變，社交工程手段成為過去 18 個月以來，最為常見的詐欺手法。

總部位於以色列台拉維夫的網路安全公司 BioCatch，在收集並分析了來自 170 多家美國與加拿大銀行單位的數據後，公開了令人震驚的金融資安發展趨勢。

BioCatch 全球詐欺情報總監 Tom Peacock 指出，詐騙集團開始意識到「人類是資安防護最脆弱的環節」，因此開始說服並操縱民眾採取行動，例如自願匯款給不法份子，而這其實比繞過金融單位設下的重重保護措施來得更加容易。

Tom Peacock 說，以上趨勢凸顯出不法份子的犯罪策略出現了根本改變，過去的犯罪者主要是藉由滲透銀行系統竊取資料，但現在他們更傾向於利用人類在社交與判斷力方面的漏洞。

數位金融帶來方便，但同時也帶來詐騙

具體來說，當今所流行的大多數金融詐騙方式，基本上都源於社交工程手法，詐騙者通常會透過電子郵件或電話，欺騙民眾主動提供敏感資訊，甚至於進行現金轉帳。

Tom Peacock 表示，隨著如 Zelle 之類的點對點支付平台出現，以及金融科技產品使用族群出現大幅成長，北美地區的社交工程詐騙於過去 18 個月內成為新型趨勢，若進一步分析原因，理由就是這些服務的速度和便利性，對於詐騙份子來說十分具備吸引力。

舉例而言，起源於美國的數位支付服務 Zelle，主打方便、快速的匯款與轉帳功能，背後也有著美國銀行、摩根大通、富國銀行等大型金融業者支持，然而 Zelle 現在卻成為了許多詐騙者的慣用工具，因為它可以讓受害者的資金快速遭到轉出，藉此提升詐騙追查的困難度。

儘管 Zelle 母公司 Early Warning Services 近日指出，透過旗下平台所金流的詐騙案件下降了近 50%，不過詐騙案件總數卻出現大幅增加；BioCatch 認為，這種差異可能是源於銀行判斷標準的不同，主動揪出了更多以前遭到忽視，可是卻實際發生過的詐騙活動。

支付體驗越無縫，消費者風險也越大

隨著金融科技平台處理的交易量越來越大，詐騙問題的嚴重性也因此遭到凸顯；點對點支付工具在匯款上的便利性，無意間加深了消費者所涉及的風險。

對於金融業者來說，當使用者開始習慣快速、無縫的金融交易時，民眾也將比起過去更容易受到詐騙行為影響，如何在數位金融時代應對這類陷阱，並且於快速跟安全之間找到平衡，將會是銀行單位將來必須直接面對的新課題。

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原文出處：詐騙數量激增 10 倍！社交工程手段興起，銀行擋不住民眾自願匯款