草根影響力新視野 喬依絲編譯

全世界理財專家們所傳授的理財策略通常以適合最大多數人為主，儘管如此，理財還是非常個人化，必須因個人實際狀況而有所調整，而不是將理財專家的建議一昩照單全收。當然，還是有一些鐵定的原則，像是如果可以就不要逃稅，並嘗試建立緊急儲蓄金。以下是三個常見的理財原則，但是當遇到一些特殊狀況時，財務規劃師還是建議可以適時調整這些規則。

理財原則一 : 先償還高利息債務

如果面對多項債務，按照簡單的數學運算就可以理解應該將利率最高的貸款列入優先償還目標，從長遠來看將節省更多資金並更快地償還完債務。然而，擺脫債務確實很難，而如果這個目標會讓你感到情緒低落時，就可以考慮調整順序了。認證財務規劃師Michelle Petrowski說： 「老實說，我們想讓我們的情緒與金錢脫離，但對大多數人來說這是不可能的。因此，我們必須考慮選擇對情感和行為的影響。」Petrowski建議有些人可以採取所謂的「滾雪球方式」來償還債務，也就是對所有賬戶進行最低還款，但優先償還總額最低的貸款。幾項研究發現，首先消除小額債務有助於激勵借款人更有動力繼續還債。

理財原則二 : 實際上不應該想要退稅

如果每年報稅時可以獲得退稅，通常是因為雇主在每個月預扣的稅款實際高於應繳的稅額。獲得退稅感覺像是一筆意外之財，但本質上，政府只是把本該屬於你的錢還給你，所以有稅務專家將退款描述為「提供無息貸款給政府」。雖然這筆「意外之財」收到時很令人開心，但應該問問自己如果每個月少扣一些稅款，你會拿這筆多出來的薪水做什麼。如果答案是“花更多錢”，那就還是讓雇主繼續多預扣些錢吧; 但如果是會拿來做些理智的投資或是還債，那麼就可以考慮調降每月預扣稅款。

理財原則三 : 盡量預存退休賬戶

雇主提供的退休賬戶一直是財務顧問喜歡的自動儲蓄類型之一，現在存入的金額越多，退休後就更有可能不用為錢財煩惱。但理財專家建議可以將每月預存的退休脹戶資金部分挪至具有稅務優惠的投資標的，這個投資標的若是還設有禁止退休前提款的門檻，那就更好了。

Reference: 

3 traditional rules for building wealth — and when experts suggest you break them