美國銀行（BANK OF AMIRICA）為全美第二大銀行，擁有全世界最富有的客戶群。令人好奇的是銀行該指派誰來服務這些頂級富豪？而負責服務富豪的財務顧問是怎麼產生的？實務上的經驗和應變能力該如何培養，讓顧問滿足富豪們的需求呢？

大學一畢業就培訓，最終目標成為專業顧問

美國銀行的私人銀行部門擁有 5,730 億美元的資產客戶資產，由大約 500 位財務顧問負責服務頂級客戶，而每位顧問至少擁有 300 萬美元的可投資資產。這 500 多位的專業顧問，從大學畢業後就開始進行培訓了。

去年夏天美國銀行聘請了 47 位分析師，他們大多是應屆畢業生，並且曾經在美國銀行實習。分析師必須經過 2 年的培訓，才會成為顧問的「助理」。成為助理後，還要跟隨顧問，再接受三年的的培訓才可以成為「顧問」。

新人分析師在培訓期間，要完成四次部門輪調，每次輪調間隔約六個月。分析師可以透過部門輪調的機會進行探索，發掘自己的興趣與擅長的領域。在每次的輪調結束後，會舉行為期一周的領導層高峰會，針對真實客戶的案例進行研究，內容包含信託、遺產、貸款或另類投資等。

在第一次的輪調中，分析師就會開始跟隨顧問一起面對客戶，幫助客戶完成一些簡單的任務；下一次輪調是由一名高級信託專員帶領，幫助進行遺產規劃以及創建和管理信託；在第三輪輪調中，分析師將跟隨投資組合經理，在指導下建立投資組合。

在最後一次輪調時，分析師將從銀行的 25 個專業組中挑選一個領域，例如財富規劃、客製化貸款、結構性信貸、慈善事業、藝術服務或首席投資辦公室等。

分析師培訓計畫會以一個案例研究作為結束，例如：一個虛構的高淨值家族最近出售了一家企業，該如何為他們進行財務規劃？模擬各種現實中可能會發生的狀況，像是「如果家族不想將他們的財富傳給四個成年子女」、或是「家族負債累累並且不願意利用專業貸款」等進行探討。

不同的狀況就會產生不同的結果，分析師必須要不斷進行調整，以達到最佳結果。

為了吸引更多 Z 世代的新血加入，美國銀行今年為即將畢業的分析師班安排為期 3 天的「畢業旅行」。分析師們將前往波士頓參加位於約翰甘迺迪總統圖書館舉行的招待會，以及搭乘鴨子船遊覽波士頓港口與市區導覽。

以「學徒模式」培訓新鮮人，與「實習」差在哪？

這種培訓模式稱之為「學徒模式 （Apprenticeship Model）」。在學徒模式中，透過前輩的指導和學員反饋，進行雙向溝通，學員可以更有效發揮自己的專長。

那學徒模式和實習（Internship）有什麼不同呢？根據美國勞工部的說明，實習和學徒之間的區別包括：

1. 時間長度：實習通常是短期的（1～3個月）；學徒是較長的（1～3 年）。

2. 工作結構：實習工作沒有結構化，通常專注於入門的一般工作經驗；學徒通常由經驗豐富前輩帶領培訓，並且完成整個過程。

3. 薪資：實習工作通常沒有薪資；學徒屬於全職工作，帶有薪資的學習經歷。

4. 證書：實習工作通常沒有證書；學徒完成計畫後可能獲得相關證書。

美國銀行對於培訓人才不遺餘力，不管是實習還是學徒計畫，翻開官網才發現職缺遍部全世界，在台北也有開出暑期分析師的職缺，有興趣的讀者可以透過官網查詢！

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原文出處：Z 世代人才怎麼帶？看美國銀行如何培訓年輕人服務最有錢的客戶