草根影響力新視野 喬依絲編譯

通常當一個人想要管理及限制自己的支出時,會在電子表格中記錄個人財務狀況,追蹤花出去的每一分錢,並制定嚴格的支出計劃。但一位專家表示,這樣的預算管理方式可能是「有毒的」。

認證個人理財教育家Dana Miranda 是《你不需要預算》一書作者,這本書旨在將讀者從多數人採用的理財方式中解放出來。Miranda說:「預算文化是我們獲得金錢的主要方式,但它所依賴的是限制、羞恥和貪婪。研究表明,在預算方面,採取限制是行不通的。」「這就好比飲食文化,越想要節食,就越不易成功。人們往往無法遵守這些規則,結果就是感覺自己是個失敗者,感到羞恥,因為自己沒有達到那些隨意設定的目標。」

許多財務規劃師表示,制定預算是改善財務狀況最好的方式。然而,Miranda引用了明尼蘇達大學研究人員於 2018 年的一項研究,該研究發現幾乎沒有證據表明預算有助於實現長期財務目標,並補充指出預算反而會增加焦慮感。尤其對於中低收入家庭來說,預算更是具有挑戰性,因為他們的收入更有可能不穩定且薪資較低,而嚴格的預算限制無法讓他們輕鬆管理這些收入。

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圖片取自:(示意圖123rf)

Miranda認為,預算的毒性源自於資本主義文化,目的是賺更多的錢和累積更多的資產,而不是關注在個人的生活品質。Miranda建議不要節儉和省錢,而是改用「有意識地花錢」作為替代。 她說:「這就像是一種直觀或謹慎的消費和使用金錢的方法。」「因此,與其堅持地為每一塊錢的去向制定計劃,且不時自責總是失敗,不如時時刻刻更用心地花錢。」

不過Miranda承認這種方式並不容易,因為需要開始更信任自己。至於是否會有超支的風險,Miranda表示信用卡債務是被允許的。Miranda說:「儘管這種做法有些爭議,但承擔債務並不總是在道德上錯誤,或是像社會所教導地那樣具有破壞性。」然而,請務必注意,如果每月不還清信用卡費用,可能會付出高昂的代價,導致額外的債務以及信用評分受損。

Miranda說,避免魯莽消費的另一種方法是每兩週給自己一次「金錢約會」:在金錢約會日那天可以檢查這些支出對於生活的影響,並重新釐清重要事項的優先順序。

然而,值得注意的是,制定預算是專家們所推薦的標準財務規劃方法,特別是收入較低的家庭,更是需要依靠預算來審慎管理每一筆支出。

Reference

This personal finance educator says budgeting is ‘toxic’ — try ‘intuitive’ spending instead