草根影響力新視野 琪拉編譯

數年來，花旗銀行的員工都認定旗下Banamex USA銀行每年都移轉上百萬美元的資金去墨西哥這件事情很可疑。但是畢竟這件事情沒有引起主管機關的注意，也沒懷疑是洗錢，引起更進一步的稽核。但是，檢察官認為花旗銀行沒有善盡其職，防堵這些匯款是不是與毒品交易或其他違法資金有關。

經過聯邦調查局數年的調查，最近，花旗集團終於同意支付美金9740萬美金的和解金額，以換取美國司法部的不起訴處分，停止對過去他們對該集團旗下Banamex USA銀行的調查(在2001年，花旗集團收購了墨西哥最大銀行之一Bexamex USA。) 和解的條件之一，銀行必須承認自己因為沒有遵循洗錢防制規則，而屬刑事上的犯罪。這個和解，解決了花旗集團過去幾年來最大的法規遵循疑雲。

從2007年至2012年，Benamex USA銀行曾經匯了3000萬美金的可疑匯款至墨西哥，總共約18000次的可疑交易。但是該銀行只對主管機關呈報了6次可疑交易，自己內部稽核次數少於十次。它們沒有注意到的是，這些匯款很多都超過一般家庭或私人匯款的金額。

大部分家庭接受匯款的來源都可以預期。但是在墨西哥，曾經有一個戶頭從美國40個州境內接受950個人的匯款，共1400次的匯款紀錄。儘管銀行內部的電腦會自動發出警訊，但是該銀行並沒有將這些可疑交易紀錄呈報給主管機關。

為何如此? 可能是該銀行內部人員不足。Benamex USA銀行只有兩個稽核人員，負責檢閱上千筆可疑交易紀錄。儘管他們有向公司上層呈報疑慮，但該銀行並沒有進一步調查。

因為搭上墨西哥蓬勃而起的經濟趨勢，花旗集團過去與Benamex的合併案締造了該集團可觀的獲利。因為美國境內數百萬的墨西哥移民與勞工，每年都有把薪資送回墨西哥給家人的需要，收購Benamex銀行正好連結它們與墨西哥的市場。但是Benamex銀行本身也有許多問題，過去他們因為一連串可疑交易，被一間石油公司騙了4億美金，銀行經理的保鑣也傳向他人收取回扣。

事實上，這次9740萬美金的和解案，跟2012年香港匯豐銀行的洗錢案還是小巫見大巫。當時，香港匯豐銀行支付了1900億美金的和解金額。當時位於倫敦的一間香港匯豐銀行，疑似轉匯了千億餘元來路不明的美金進了伊朗。

在該和解案中，花旗集團獲得了不起訴的結果，這在歐巴馬總統任內是很少見的。因為2008年金融風暴的關係，在他任內，對於處罰大銀行的失職一向不手軟。

在2015年，花旗集團已經因為Banamex USA的失職，同意向聯邦存保銀行支付1億4000萬美金的罰款。三位銀行資深經理因此革職，並且不能再從事銀行相關產業。花旗集團近日已經關閉Banamex USA銀行的業務，避免再生事端。

參考資料:

citigroup-settlement-banamex-usa-inquiry