草根影響力新視野    文/喬依絲編譯

全球最大加密貨幣交易所幣安 (Binance) 傳出遭駭客攻擊，影響客戶資產高達約 63 億美元，創下歷史新高。雖然區塊鏈上已緊急凍結約 30 億美元資產並展開追回，幣安亦承諾動用自有資金與規模約 10 億美元的 SAFU (用戶資產安全基金) 全額賠償，且目前未發現私鑰外洩。但這起天價竊案再度敲響了託管資產的警鐘：當交易所遇駭，用戶的資金到底會如何？

加幣貨幣交易所遭駭的情況其實並不罕見，例如 2025 年 Bybit 遭竊 15 億美元、2026 年 9 月 Bitget 亦損失逾 3.87 億美元。然而，遭駭並不必然代表資產會永久蒸發：

1. 鏈上追蹤與凍結：被盜資產若能及時在區塊鏈上凍結，駭客便無法轉移或變現。
2. 儲備金與公司賠付：具規模的交易所多設有風險基金或自有儲備以填補缺口。
3. 漫長清算程序的風險：若交易所缺乏抗風險能力，用戶可能面臨漫長求償。例如紐西蘭交易所 Cryptopia 在 2019 年遇駭後被迫清算，用戶直到 2024 年才陸續分得首批補償款。學者指出，全額賠付的承諾完全取決於平台背後的資金實力。

圖片取自:(示意圖123rf)

專家建議，投資人在挑選交易所時應謹慎及做好功課：

1. 監管與合法性：確認主管機關的註冊紀錄 (如美國 FinCEN) 及申訴歷史，確保平台非幽靈公司。
2. 條款中的資產歸屬：仔細檢視使用者協議，確認是否標明「用戶保留資產所有權」及「資產與平台自有資金隔離獨立保管」，並留意平台是否擁有擅自借出用戶代幣的權利。
3. 責任限制與理賠義務：若條款寫明遇駭賠付屬於「自由裁量權」，則僅代表平台善意而非法律保證；過去如 FTX 即使條款嚴謹，仍曾發生非法挪用客戶資產的重大違規。

如果不想透過交易所保管加密貨幣，另一種選擇稱為「自主託管」。在自主託管模式下，你使用自己的加密錢包，並親自掌控用於授權區塊鏈交易的私鑰。這類錢包通常會配有一組助記詞 (Recovery phrase)，這實質上就如同主密碼，一旦遺失對錢包的存取權，可用其來恢復。不過要注意的是，如果不慎弄丟了助記詞，恐怕不會有任何客服專線能提供協助。

 

Reference:

Binance loses $6.3 billion in crypto heist—what happens to your money when an exchange gets hacked