草根影響力新視野 喬依絲編譯

買房、為退休儲蓄、還債…，有這麼多財務目標要執行但資金卻十分有限的情況之下，到底應該要怎麼安排目標順序呢？金融專家表示，在做任何事情之前，有三件事需要優先考慮。

第一件事 : 預備急用基金。這是一個專門用於意外事件的儲蓄帳戶，包括失業、生病、或只是手機壞了之類的突發狀況。許多理財規劃師建議，應預留3到6個月的基本開支，包括足以支付住房、雜貨、水電費、每月貸款等費用的額度。但也有些財務專家 — 例如前CNBC電視主持人Suze Orman 建議最好是預留至少8到12個月的開支額度做為急用基金，這樣會更有保障，也會讓自己不會在擔憂恐懼中無法入眠。如果覺得從零開始存款或是就連3個月的開銷存款也很難達到，那麼請從任何可以做到的額度開始，即使只是筆小小的金額，然後再繼續下去，至少會比什麼都不做來得好。

第二件事 : 盡可能多存些錢至退休帳戶。財務專家建議將工資的15%存起來，但這必須取決於每個人可以合理負擔的金額。若是在理想情況下，退休儲蓄應該與急用基金帳戶一同進行。如果雇主每月有進行退休金提撥，請按照該筆金額存入相等的資金。如果雇主沒有提撥類似的退休帳戶，那麼可以利用私人經紀公司的個人退休賬戶進行規劃，當然，在決定之前最好先查看各經紀公司的稅收優惠。

第三件事 ： 償還任何高利息債務(通常是超過8%的債務)。從長遠來看，這樣做可以省下更多的金錢，並有助於緩解自己的財務焦慮。若是想要判斷該將更多資金用於償還債務還是用於投資等其他目標的更好方法就是比較回報率。如果信用卡債務的利率高達16.22%，那麼先以償還債務為主會比將資金投入在退休帳戶更有意義，因為退休賬戶的回報率很可能會更低。

若是能照顧好這三個優先事項，將使個人財務基礎更加穩固。一旦完成這三個項目，就可以轉向其他目標，例如增加投資額度或為買房做預備。

Reference: 

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