生養孩子超花錢？家庭開支預算怎麼列

網路上盛傳養育一個孩子從出生到上大學，至少需要600萬，是很大的一筆開銷。BabyHome日前進行爸媽大調查「如無經濟後顧之憂，會想生幾個小孩？」，在1149票數中，過半家長在無經濟壓力下，想要生2～3個小孩，不過現實卻事與願違，據BBC報導，2021年台灣生育率為「全球倒數第一」。

經濟問題一直以來都是大家關注的議題，婚前，規劃生活花費時可能只要考慮本身或跟伴侶兩人的食衣住行；婚後有了孩子，成為上有長輩、下有嗷嗷待哺寶寶的三明治家庭，家庭開支分配顯得更為重要。

為了避免無財可理、越理越窮，神經科醫師、部落客作家壽司馬麻分享自家作法，她的每月家庭支出是以去年生活費來計算該年度可花的費用，每月費用以1年除以12個月來計算。而開銷分配則分為三等份：育兒、房租水電、娛樂購物。壽司馬麻特別提到，現代家庭不論繳房租或貸款都是一筆不可小覷的開銷，若在居住上的支出超過月生活費的三分之一，很有可能會吃不消，建議可好好檢視再進行調整。

此外，每個人的經濟能力、生長環境不一樣，有小孩後，財務管理更是經營家庭很重要的一環，再者每個人的金錢觀都不一樣，夫妻在運用錢這方面更是需要達到共識，需要建立共同目標。

家庭開銷夫妻如何分配？

前主播巫嘉芬育有一個兒子和一對雙胞胎女兒，她分享先生屬於精打細算型、貨比三家後才會下手購買，自己則是容易被「當盤子」，買貴了都不知道。而遇到了要繳水電費的時候，她和先生約定好「若誰開信箱拿到帳單就是誰繳」。

壽司馬麻家則是雙薪制，夫妻建立共同帳戶且每月各自存入固定金額來作為家用支出，雙方都可以為家庭開銷盡一份心，同時又擁有自己運用錢的自由，但她也提醒，對於收入不平均或單薪家庭可能就要彼此溝通討論好，且錢並不是評斷家庭貢獻的唯一標準。

在教育費方面，壽司馬麻利用政府給的育兒津貼採買美股，並設定為複利，等到小孩成年以後就變成他的資產。

夫妻談錢傷感情？溝通有技巧

全職媽媽在家勞心勞力卻沒有自己的收入，若希望另一半多給一些家用或額外的費用，該如何溝通？壽司馬麻認為男人猜不透女人心，需求沒說出口，老公是不會了解的，例如「這個月是母親節，你是不是應該要表示一下？」依照對方的個性來說出你想要表達的重點。

壽司馬麻鼓勵全職媽媽更應該要懂得開口，「全職媽媽身兼保母、採買、廚師…簡直就是全能的家政婦，你的價值遠比你想像的高！」

新手投資理財免驚，3步驟+了解自我需求

投資前必須要做好功課，壽司馬麻分享三個步驟給投資新手當作建議。
1.盤點自己有多少資產，例如保單、現金、貸款等。
2.了解每月或每季各項的支出及分配比例，了解花費與消費習慣。
3.建立分離賬戶 ，每個戶頭專款專用，分為生活費、投資、存錢等，例如存錢的戶頭可取名為夢想專戶，拿來存買房的頭期款，或疫情過後要帶家人出國的旅遊基金等。

經過以上步驟將慢慢開始掌控金錢，你會發現腦中已經有財產藍圖，不會害怕計畫未來的大筆消費、也不用擔心一時沒工作會頓時吃土。

接下來該如何進一步來實際投資？壽司馬麻建議可先思考自己適合何種投資方式，例如有些人喜歡刺激衝短線，但每天要盯盤且上下波動大，壓力的承受相對較高；若希望風險較小，錢投進去後五到十年後才會用到，就比較適合穩健型投資，例如交易所買賣基金ETF(exchange traded fund)，或投資已發展穩定的公司，當公司賺錢時就會將獲利分給你。

壽司馬麻說，她和先生婚前就已經一起上了美股投資課程，學會了開戶、分析股票、規劃資產分配比例等，最重的是兩人都建立起投資理財的概念，「看著錢在穩健成長，非常開心」。