草根影響力新視野 法蘭瓷編譯

俗話說「你不理財,財不理你」,即使只是甫進入職場的社會新鮮人、領的是22K的微薄薪水,也是需要好好管理自己的錢財。然而,「理財」這兩個字看來簡單卻談何容易,似乎必須先花個大筆學費找名師指導一番。其實不用,只要把握50-30-20黃金原則,就能聰明理財並且讓每一分錢都完全到位,同時達到儲蓄、投資、支出三大目標。

不論一個人或是家庭的收入多寡,想要好好管理個人/家庭財務狀況並編列每月預算可能是個頗具挑戰性的目標。如果您不知道從哪裡開始著手,也許可以試試50-30-20理財原則,讓流程更為簡化。這個計劃就是將收入分為三大類 :  必需品、需求以及儲蓄與投資,以下是每個項目的詳細說明。

(一) 薪水的50%應該用於生活必需品

這個類別包括所有生活基本需要的費用,例如房租、抵押貸款、食物、水電、健康保險、債務、汽車貸款和交通費用,其中以房租(或是房貸)以及交通費用為最大宗,如果所有必要支出佔了收入的一半以上,那麼可能需要削減一些項目的成本或是挪用需求類的資金。反之,如果能夠將必要支出控制在50%以下,那麼就可以做更多儲蓄或是還債。

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(二) 薪水的30%應該用於想要的事物

這個類別包括所有不被視為生活必需品的費用,例如旅行、各種服務訂閱、外出用餐、購物和娛樂,或甚至豪華升級版的費用,例如,如果想購買一台品質更佳的汽車,而不是價格較便宜的車款,那麼就屬於這個「想要類別」。如果手邊尚有債務需要償還,就特別需要控制這個類別的花費金額,必要時可以使用一些應用程式來協助追蹤支出情況。

(三) 薪水的20%應該用於儲蓄與投資

這個類別包括流動資金儲蓄,例如急用基金、退休儲蓄以及任何其他投資。專家通常建議先以急用基金為首要目標,先存夠足以支付3到6個月的生活費用,然後再開始預備退休金及長期投資的資金。

沒有任何一種管理資金的方式十全十美,但是如果您是新手入門,那麼50-30-20原則可以算是一個不錯的起點。

Reference

Use the 50-30-20 rule to be smarter and more successful with your money