草根影響力新視野 喬依絲編譯

對許多人來說，年底是回顧反省的時刻，包括盤點自己的財務狀況，尤其是在高通膨薪資跟不上生活成本增加速度的時期。財務專家Tamara Harel-Cohen表示，年底可能是反思財務狀況的好時機，但重要的是不要對自己太苛刻，他說：「建議不要仔細審查所花的每一分錢，因為不太可能完全實現財務目標。」

關於2025 年財務目標設定原則，四位金融專家提供了下列建議：

要接納自己

人們對於自己處理金錢的方式都會覺得應該要表現得比現在的狀況更好，而這類羞恥感是一種「普遍現象」。因此，理財專家建議務必要接納自己的狀況，這個做法有助於有效思考如何扭轉目前的局面。

穩健財務的五個基石

理財專家 Coles 建議針對五個關鍵資金領域進行審計，以幫助自己為預算和新的財務目標奠定基礎：短期債務是否得到控制？ 是否有適當的措施來保護家人，包括人壽保險和遺囑？ 是否有足夠的緊急儲蓄來支付3至6個月的基本支出？ 退休金儲蓄步入正軌了嗎？ 所做的投資是為了盡可能賺更多的錢嗎？

圖片取自:(示意圖123rf)

不要讓預算變得複雜

許多人的新年財務計劃之所以會失敗，是因為這些計劃往往過於複雜。理財專家Reynal建議使用預算應用程式和投資平台來為自己省去繁瑣的工作，且透過平台達到每一小步的進展都有助於建立信心繼續往前進。即使只是早上花個五分鐘檢查自己白天將如何花錢，都能幫助自己做出更好的決定，而不會感到不知所措。

不要設定過高的目標

許多財務目標失敗的第二個原因是目標過高。在建立信心、建立意識和建立動力方面，設定「小而可行的目標」才是成功之路，例如，每月自動進行帳戶儲蓄，就有機會實現度假或退休等長期目標。

顧及個人感受

最後，偶爾犒賞自己也是很重要的，畢竟花錢不應該總是引起焦慮。理財專家建議，給自己一些感覺良好的款待，並減少讓自己感到焦慮的支出。

請記住，改善財務狀況是一場馬拉松，而不是短跑，需要耐心、耐力地往前進。

Reference: 

4 money experts reveal how to reflect on your personal finances — and set goals for 2025