草根影響力新視野 喬依絲編譯 

過去兩年多疫情嚴重影響了許多家庭經濟，使得信用卡債務餘額不斷攀升。以美國為例，全國信用卡債務自2021年以來已增加了13%，若是今年下半年利率再度調升，債務額度恐怕只會有增無減。在面對可能到來的經濟衰退，每個人都需要重新思考信用卡使用策略 ：

1. 立即償還所有信用卡債務

來自國際金融科技公司SoFi的認證財務規劃師 Kendall Clayborne表示：「無論我們正處在經濟周期的哪個階段，償還信用卡債務都應該是首要目標，特別是在高通膨和經濟衰退可能出現的時期。」因為未償還的餘額往往會隨著利率上升而增加。Bankrate.com資深分析師 Ted Rossman 表示，在過去幾個月中，美國信用卡利率已從略 16% 攀升至 17.42%，今年年底可能會至19%左右。

2. 向信用卡公司要求更低的利率

這是降低信用卡成本最簡單的方法之一。信用卡公司可能會拒絕，但如果你一直以來信用評分都不斷在提高，是該公司的忠實客戶，他們可能就會接受你的請求。提出要求時，可以拿其他家信用卡公司願意提供的更低利率做為訴求參考，另外，也可以要求將年費取消。

圖片取自:(示意圖123rf)

3. 評估將信用卡債務轉移至他家信用卡

這個目的是為了獲得較低的利息。信用卡公司通常會在長達 21 個月的介紹期內提供 0% 的利息，但過了這段介紹期之後，仍然需要定期還款。不過目前願意提供 21 個月 0% 優惠的信用卡公司已經越來越少了，需要多費些心思了解。請注意，通常需要良好或優秀的信用評分才有資格獲得優惠，此外，轉移帳務可能需要支付約 3% – 5% 的轉移費用。

4. 如果不會經常旅行，請改用現金回饋卡

旅行卡的獎勵通常非常優惠，但如果不打算在明年安排大量的旅行，可能就無法獲得它所提供的優惠，而且，旅行卡通常需要收取年費。建議改用現金回饋卡，它們通常在雜貨或汽油等基本消費類別提供 2% 至 5% 的現金回饋，算是抵消部分通貨膨脹成本的好方法。

5. 檢查信用卡自動扣款的訂閱項目

諮詢公司 West Monroe於 2021 年進行的一項調查發現，近 90% 的消費者低估了他們在訂閱上的花費，通常每人每年高達數百美元。因此，至少一年要檢查一次信用卡自動扣款的訂閱項目，包括電視串流媒體服務以及手機APP等，看看是否可以取消其中一些付費項目，好節省一些開銷。做法很簡單，只要調閱過去一年的帳單就可以輕鬆審視所有的支出了。

Reference: 

5 tips for recession-proofing your credit card spending ahead of rising interest rates