草根影響力新視野 喬依絲編譯

你是否在考慮申請大學貸款？ 經濟學家Laurence J. Kotlikoff教授提醒大家千萬不要這樣做，因為風險太大，而且成本太高，很多情況下是在浪費金錢。不過，Kotlikoff教授並不是要有經濟困難的人應該放棄上大學的機會，而是轉向尋求一個便宜許多的途徑。

試想一下，誰會想要借一筆超高利率的借款，拿去投資在完全虧損可能性高達40%的標的物？ 很少有人會這麼做，但18歲學子在借錢上大學時就是面臨著類似的狀況，結果到了大學畢業時已負債累累，許多家庭更是陷入大學債務重擔裡。

以美國為例，目前未償還的學生貸款總額為1.7兆美元，比信用卡債務還高。其中大約有1,000億美元是由父母代表子女申請貸款，將來恐怕都是子女要負責償還。今天美國大學生畢業時平均有近33,000美元(台幣92萬元)的正式學生貸款，大約七分之一的人其正式欠款已超過50,000美元(台幣140萬元)。美國政府提供大學生的貸款利息為3.74%，四年最高可貸額度為32,500美元; 但貸給所謂“父母”的額度卻沒有上限規定，且利率為6.28%！

圖片取自:(示意圖123rf)

但是經濟困難的學子該如何能夠上大學卻不用背負過多的債務呢？

方案一，找一間費用便宜的大學，例如在美國社區大學就讀三年，然後在大四時轉學到更好的學校。

方案二，先工作幾年預存大學基金再去就讀大學，並且確認自己不會因為父母的高收入所得而失去助學金或獎學金的機會。

方案三，參加社區大學，但同時參加價格優惠可提供證書的線上分級課程，包括麻省理工學院、哈佛、史丹佛和波士頓大學等知名大學都有提供此類課程。

例如，如果是愛荷華州的居民，可以以每年不到25,000美元的費用獲得愛荷華大學學位和免費的耶魯大學線上教育。之後在申請工作時，還可以在履歷上註明畢業於愛荷華州，但在耶魯大學學習。這是一個兩全其美的方法，學費便宜、不用負債卻又同時可以獲得超級昂貴的學校教育。

莘莘學子在面對升學時已充滿挑戰和壓力，若是在畢業後還沒開始工作就得面臨大筆債務，那更是沉重的負擔。Kotlikoff教授希望可以透過上述方式，讓每位學生都可以更為輕鬆愉快地獲得理想的學位。

Reference: 

‘Don’t borrow for college,’ warns Harvard-trained economist—here’s why it’s a ‘waste of money’ and ‘far too risky’