草根影響力新視野 文：Zera

兆豐銀行紐約分行因為違反美國反洗錢法的法規，被紐約金融服務署(NYDFS)裁定罰則高達57億台幣的天價，震驚金融界，行政院長林全高度，重視下令徹查責任歸屬。這件事也讓其他家銀行如國泰金、富邦金、永豐金等領教到美國對於金融監理的嚴格要求，同時發現遵循法規成本負擔的沉重，紛紛宣布退出美國據點，轉戰其他國家，因為在評估獲利不易與天價的罰則之後，寧可將業務重心擺到其他地區。但是這件事毋寧說是台灣金融界付出昂貴學費學到寶貴的功課，即便在其他地區設立分行，也應引以為鑑，雖然台灣反洗錢制度還沒有和國際租稅多邊組織接軌，但是也不能自外於符合國際標準的法規。

今年4月總部在巴拿馬的莫薩克馮賽卡集團客戶資料外洩，全球許多政經人士都受到波及，這是全世界第4大離岸金融管理公司，協助全世界個人或公司提供離岸法律商務的服務，擁有客戶超過30萬家公司，包括多國的權貴、政要、富商。莫薩克馮賽卡也有近2萬名台灣的客戶、3千家境外公司。這個消息引發世界各國都開始更積極的鎖定企業和富人利用境外免稅天堂避稅的行為，要立法來追討，台灣的立法院朝野黨團也有共識，針對海外的反避稅條款加快修法補漏洞。

巴拿馬文件曝光之後重創巴拿馬的國際形象，國際間都公認其為洗錢高風險的國家，兆豐紐約分行沒有警覺對於巴拿馬被洗錢防治機構貼上的刻版印象，往來交易的客戶沒有特別警醒監督查核。當這次更多有關於NYDFS裁罰兆豐紐約分行的文件更多的揭露出來，更詳盡地剖析其中的緣由，外界得以窺知裁罰的重點，也可以做為所有金融界的參考和警惕。

NYDFS的金檢發現兆豐國際在巴拿馬市和箇朗自由區開設分行，在2013和2014年之間紐約分行與巴拿馬分行的業務是11億和45億美元；與箇朗自由區的交易分別是35和24億。針對這樣龐大的金融交易，兆豐紐約分行並未有高規格的稽核和監督機制，當NYDFS已經提出其中有洗錢可能的懷疑，金檢的內容都很清楚明確的指出可疑的付款沖銷、不正常的付款授權、可疑客戶短暫的開戶就結清、可疑帳戶沖銷付款人和受款人為同一人、有嚴重媒體負評的客戶等等，這些都是具體的陳述指證。經過多次的要求要提出報告解釋說明，兆豐紐約分行並未正視這件事情的嚴重性，又拖延、又沒有針對性的答覆、又沒有將文件都翻譯成英文等等，甚至回覆宣稱該行並沒有涉及洗錢防制要規範的內容，以至於惹惱了金檢機關，創下嚴重的裁罰。

北檢已經開始介入調查，朝洗錢法、銀行法、金控法方向偵辦，剛辭職的董座蔡友才將會被約談，現任的董座徐光曦在2012年期間是擔任總經理，應該難以卸責。兆豐紐約分行被NYDFS指控發現有可疑不實的不法行為，沒有向當地主管機關報告，而我們的金管會都遲至今年8月1日才知美方即將開罰的嚴重性，兆豐紐約分行的風暴除了紐約州的開罰，將來還將面對聯邦政府的裁罰，這樣慘痛的教訓真的足以讓所有銀行為之鑑。

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