草根影響力新視野 法蘭瓷編譯

2020年因著Covid-19疫情造成大量失業人數以及薪資下降，使得數百萬美國人面臨財務壓力，同時也讓美國人民意識到緊急儲蓄金的重要性。對於許多人來說，這種財務壓力還引發了有關如何管理資金以及為未來做準備等問題。全球第四大共同基金公司富達投資(Fidelity Investments)女性與客戶關係負責人Lorna Kapusta分享了過去12個月疫情期間，最常被客戶問及的三個財務問題如下:

問題一： 我應該預存多少緊急預備金？

一般是建議預存3至6個月支出的緊急預備金，但Kapusta認為財務計劃會因人而異，應該依個人實際需求調整，如果覺得需要預存更多個月的預備金才感到安心，並且有能力存足夠，那麼就多存一些。對於某些人而言，這個「足夠」可能意味著一年的費用。不過Kapusta提醒道:「在銀行帳戶中存放過多現金可能不見得是最好的決定，有時透過投資反而可以獲得更大的回報。」

問題二：我該如何控制支出以及存下儲蓄？

Kapusta說「50-15-5」是個簡單分配收入的法則，每當有入帳時就可以立即知道該如何進行分配。50-15-5預算制定法則如下: 薪水的50%用於基本費用，包括住房、伙食，醫療保健費用、債務和兒童保育; 不過這個比例將應地而異，像是生活在紐約、舊金山或波士頓等昂貴城市，每月基本開銷可能會更高。薪水的15%則是用來儲蓄退休基金，薪水的5%應該用來預存緊急備用金。最後剩下的30%做為彈性運用，例如更快速地累積緊急備用金或是短期目標資金。

問題三： 支付完基本支出和退休儲蓄之後，多出來的錢該怎麼安排？

有些人可能很幸運，在支付了基本費用以及退休儲蓄之後，仍然有結餘可以支配。至於這筆多出來的費用該如何安排，Kapusta表示這沒有一定的答案，而是完全取決於個人的優先考量; 但不變的原則是，這筆錢應該要適合個人或家庭計劃，不論是短期或是長期計劃。Kapusta建議應考量在未來5年、10年和20年內須支付的費用，可能包括諸如購買房屋、婚禮、孩子的大學費用之類的開銷，這個結果可能會改變整個財務狀況及計劃。

Reference : 

A financial expert shares the 3 most common questions they heard over the last year