草根影響力新視野 法蘭瓷編譯

又快到了鳳凰花開的季節，許多甫步出校園的社會新鮮人即將獲得一份真正的全職工作，並且開始學習管理自己的薪水。管理的結果可能會是兩極化，有些人一個不小心就發現自己已經債台高築。根據金融專家的統計，以下是畢業生在職業生涯早期最常出現的3個理財錯誤 : 

錯誤1 : 沒有為所有的支出做好準備

每月生活成本累積速度非常的快，最重要的是會為自己的帳單負起全部的責任，才不致於讓自己入不敷出。美國賓州劍橋投資研究機構金融規劃師Christopher Lyman說:「許多大學生在求學期間一直過著貧乏的生活，心裡總是會認為一旦畢業並且獲得了“真正的”工作就會結束這種窮困的日子，卻沒有意識到是全職工作的收入並不是可隨意花用，而是必須運用在過去不曾有過的支出項目上。」

首先是學生貸款，先弄清楚所有的貸款額度以及每月應還款金額。其次是先存下足夠的緊急備用金，而不是先花費大筆預算在旅行和奢侈品上。Christopher Lyman表示當然還是可以有享受生活的權利，只是必須留意預算。最好的預算策略是50/30/20 : 50%用於生活基本開銷(如租金、伙食和水電瓦斯)，20%做為退休儲蓄金，30%則可以自由靈活運用。

錯誤2 : 在負擔得起之前就先買房

由於有些銀行願意接受比一般情況還低的頭期款比例，許多人因此在工作初期就買了房子，然而Lyman表示這反而會讓你付出更多的貸款利息。此外，購屋之前還應考慮物業稅，包括房屋稅、地價稅、土地增值稅、契稅以及奢侈稅等，以及房屋保險、持續不斷的維護成本、家具和意外維修等額外費用。若是 目前的收入不夠支付這些費用，Lyman建議應等財務基礎更穩定之後再購屋會比較好。

錯誤3 : 不清楚自己的淨收入是多少

每月薪水並非實際可運用的收入，必須扣除所得稅、養老金、勞健保費、保險費用等之後，才是真正的「淨收入」。然而，許多畢業生忘了必須按照「淨收入」來規劃預算，導致花費超支的情況。Lyman建議第一次領到薪水時請務必仔細閱讀已扣除及待扣除費用，包括每年一次的所得稅，這樣才能了解實際收入到底是多少。

Reference : 

3 common money mistakes recent graduates make, according to financial experts