草根影響力新視野 喬依絲編譯

你是位容易衝動購物的月光族嗎？ 微解封之後是否想要瘋狂購物來慰勞一下自己這幾個月鬱悶的宅生活，但又怕不知不覺就超出預算？ 那麼你可以考慮採用「零基預算法則」。

You Need A Budget (你需要編列預算)金融專家Dave Ramsey 推薦使用零基預算法，這個方式是將每月賺取的每一塊錢分配給特定項目，也就是說，每個月到了月底時應該會所剩無幾，因為每一塊錢都已經被花掉了或存下來了。由於每一塊錢都有其責任項目，因此零基預算可以有效掌握超支的領域，進而幫助你避免再次超支; 如果支出的費用高於收入，那麼這個策略也可以幫助你確定資金流向的優先順序。

那麼該如何運用「零基預算法」呢？ 首先，計算每月的收入。接著，列出每月所有類別的花費項目，例如食物、娛樂和交通，並為每個類別設定支出限額; 請注意，目標是讓收入裡的每一塊錢都有特定的去向。如果每月賺取3,000美元，那麼編列之預算中每個項目的金額總和應該就是3,000美元，不多也不少，到了月底時的結餘就是剩下0美元。例如，3,000美元的收入中，可以分配租金1,000美元、水電費150美元、伙食150美元、儲蓄500美元…等，一項一項的列出，直到整個月的收入都編列完為止。

你也可以透過在預算中添加雜項類別做為不定期費用項目，同時還可以在出現臨時狀況時提前調整預算類別。「零基預算」是非常靈活且彈性的策略，每個月都可以根據當時的特定需求來調整預算類別。請確保編列的類別有包含到你想要還清的債務以及想要達成的儲蓄目標。如此才能確保自己可以儘早將每月收入中的一部分配置在這些領域，而不是等到月底看剩下多少錢才來放置在這些項目。

對於財務管理完全初學者而言，管理個人財務和設定每月預算也許還具有一定的難度及挑戰性，那麼「50-30-20法則」也許會是一個更簡單且合適的理財策略，但仍舊可以助你更聰明且成功地管理個人財務。

所謂「50-30-20法則」就是將每月收入分為三大類：  必需品(50%)、需求(30%)以及儲蓄和投資(20%)。將薪水50%編列在每月需要的事物及基本費用上，包括租金、房屋/汽車貸款、食物、水電瓦斯網路、保險以及債務等。薪水的30%編列在想要但非必需的事物上，例如旅行、外食、購物和娛樂等; 如果「必需品項目」經費不足，那麼就必須削減「需求項目」的額度。最後，薪水的20%應該用於儲蓄和投資，包括急用金儲蓄、退休儲蓄以及各種投資。

Reference ： 

Did you overspend this summer? Zero-sum budgeting could help you save more

Use the 50-30-20 rule to be smarter and more successful with your money