草根影響力新視野   文╱林旻柔

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近日暴雨強襲台灣,造成部分縣市多處民眾家園、財產毀損,及不少經濟損失,國內壽險公司包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽及南山產物、中國人壽、台壽及台壽保產險、全球、新光、合庫人壽、保誠人壽及和泰產險等12家產、壽險公司,均在第一時間針對受災保戶啟動服務機制,提供保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳、理賠醫療預付金及快速理賠等服務。

若不幸遭受意外或天災,壽險公司提供的快速理賠服務,最能讓保戶有感,平日所繳保費的附加價值在此呈現。這次的暴雨災害,各家保險公司皆把握盡速理賠原則;三商人壽提供免費諮詢專線,保戶提出需求可獲得即時答覆與協助。友邦人壽則優先受理及優先給付醫療險理賠,對於災害不幸身故的保戶,將主動聯繫受益人並提供協助、優先處理理賠給付等。全球人壽對於受災保戶申請的理賠,將以特急件安排專人優先處理。南山人壽受災保戶可先以傳真提出理賠申請,受理後將快速審核、給付保險金,正本文件後補即可。保誠人壽則成立「緊急快速理賠服務窗口」,以快速、彈性的處理原則處理受災戶之理賠作業。

保單貸款優惠或利息緩繳部分,三商美邦人壽自即日起至7月底止,受災保戶淨增加之保單借款,自借款申請日起優待免息90天;每張保單之累計免息借款本金以新台幣10萬元為上限。友邦人壽自災害發生日起3個月內,受災保戶得申請免繳6個月之借款利息。全球人壽對於受災保戶提出的保險單借款申請,提供利息緩繳6個月之特別服務。保誠人壽之舊貸戶保單借款利息延緩併入本金3個月,新貸戶自借款撥款日起免收3個月保單借款利息。南山人壽對於已辦理保單借款或房屋貸款之受災戶,自即日起一年內,可申請展延借款本息6個月,展延期間免收保單借款或房屋貸款利息。

近年來台灣傳出多起天災、意外事故,台南大地震、復興空難、及最近的雨災,造成不少地區民眾的財產、經濟損失。民眾購買保險的原意,無非是為未知的風險買個保障,因此,在遭遇災害事故時,務必要盡速的檢視保單、通知保險公司業務員,了解自己的保單內容跟相關權益,為自己的狀況做最好的處理。

 

註:什麼是保單借款?關於保單借款,請參見保險e聊站- http://forum.i835.com.tw/forum-f8/topic-t267.html#p267

缺錢急用怎麼辦?可考慮「保單借款」唷!

急需用錢時,許多人除了跟親朋好友借之外,不外乎就是信用貸款,但信用貸款利率大多偏高,為了解決燃眉之急,或許可以考慮「保單借款」。在此列出幾點注意事項,供大家參考。

◎ 具有「保價金」的保單才可借款

  保單價值準備金(簡稱保價金),通常反映保單的真正價值(註1)。大多數是「壽險」或是一些「終身型」保險,才有「保價金」。而借款成數大多依不同保單種類而有所不同;例如傳統型壽險保單,約為保價金的70~90%。傳統型外幣保單,約為20%。詳細的成數請見保單條款或是與保險公司確認。

◎ 「借款利率」與「利息」計算方式

  借款利率在壽險公會有做粗略的公佈(註2),可大致了解利率範圍(最新資訊請依保險公司為主)。不過,有時保險公司會推出優惠的保單借款專案,利率會較低,但通常會有一些限制條件,如需要學費繳費證明,或是貸款時間、金額的要求,因此,建議可以向業務或是保險公司進一步詢問詳細狀況。

另外仍需注意利息的繳交週期與計算方式。通常在保單裡會註明:「逾期一年未繳之借款利息,經公司通知後仍未繳付者,則每滿一年將併入借款本金內複利計息。」因此,最好按時繳交利息,避免利息併入借款本金,導致借款擴大。

◎ 借款本息超過保價金會停效

  根據「人壽保險單示範條款(註3)」第23條,「未償還之借款本息超過保單價值準備金時,保險契約之效力即行停止」。注意在借款時,若保價金不足時,通常會在停效前三十日告知,但之後可是會直接停效的,並不像保費「自動墊繳」時會有寬限期(註4)。在保單停效期間,若被保險人發生事故時,保險公司是不理賠的,因此需特別注意。

◎ 理賠金額會扣除借款金額與利息

  「人壽保險單示範條款」第19條規定,「如要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者,公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付其餘額」。也因此保障金額將會出現缺口,不得不慎。

835小編提醒,保單借款主要是應急用,建議不要當成理財工具。若因一時疏忽,因借款而保障不足或是保單停效,在事故發生的當下,可是會後悔莫及的喔。

 

註1:好文回顧→「解約時常看到的「保價金」,還有什麼作用?」

http://forum.i835.com.tw/forum-f7/topic-t257.html

註2:各壽險公司保單借款利率一覽表

http://www.lia-roc.org.tw/other/%E4%BF%9D%E5%96%AE%E5%80%9F%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87%E8%A1%A8.htm

註3:人壽保險單示範條款

http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/law106.htm

註4:好文回顧→「續期保費忘記繳了,保障會不見嗎?」

http://forum.i835.com.tw/forum-f8/topic-t264.html