草根影響力新視野 圖/文：林旻柔

央行、公股行庫的降息政策，及金管會、央行陸續鬆綁不動產的信貸管制，加上政治的不確定因素消除，房市已逐漸出現回溫的現象。國內銀行業者為了搶攻房貸市場，除了以低利率、延長寬限期吸引首購族外，近來更出現以低於2%的利率，爭取有殼族的轉貸商機。

全球已進入低利、負利率的時代，在激烈競爭的市場中，為了求生存，金融業者紛紛規劃更多元的商品，以因應環境的變化。在低利率及寬鬆政策下，房市有逐漸回溫的跡象，國內銀行業者抓住此波房貸的商機，設計適合首購族的新商品，有些行庫甚至以中高資產族為目標，結合保險、信託開發新商品搶攻市場；此外，例如華南銀行、永豐銀行等亦積極開發房貸業務。

一般而言，銀行業者會給予房屋首購族較低的利率優惠，相對的，老房貸族利率則可能較高。在整體經濟仍不景氣的情況下，房貸市場授信風險有增無減，有些銀行業者看準不動產授信條件佳的轉貸戶，祭出優惠手續費、拉長寬限期或增加貸款額度等措施，創造新一波轉貸戶的商機。

過去，民眾辦理轉貸手續費高達1至2萬元，因此，雖然轉貸可能減輕支出的負擔，卻讓許多民眾望之卻步。最近，國內銀行業者包括永豐、台新、遠東、日盛等，皆推出手續費3000元至5000元不等的優惠、及提供還本寬限期、可代為清償賣方或前他行貸款等，吸引轉貸戶申辦。

另一方面，國內景氣尚未明顯回溫，面臨競爭激烈的市場，許多銀行業者同時推出房貸壽險商品，但卻引發不少消費糾紛，提醒民眾要特別謹慎留意，銀行不得強迫客戶申請房貸同時必須購買房貸壽險；此外，房貸壽險商品也必須提供分期繳費及躉繳等不同繳費方式以供選擇才行。

第二季房市逐漸回溫，國內行庫為了搶得房貸商機，並抓住轉貸戶的需求，開始祭出新商品。對於房地產條件良好、交通方便、貸款戶授信良好的民眾而言，可說是一項利多，將有更大的談判空間，以爭取更大的貸款額度、或完全免費的手續費優惠等，在資金的運用上可以更為靈活，不啻是另一個理財的好管道；此外，首購族也可以利用此一良機，爭取對自己有利的房貸條件。不論是首購族或是老房貸戶，都可以多方比較、審慎評估，尋找適合自己的方案。

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