草根影響力新視野 喬依絲編譯

因著疫情造成的經濟不安全感，就連過去最不愛儲蓄的美個人也開始儲蓄了，不僅儲蓄率持續處於歷史高位，信用卡債務在大流行期間也減少了15%以上。CreditCards資深分析師Ted Rossman表示這是個好現象，但個人債務最終仍舊會回到大流行前的水平。對於這一點，財務規劃師Chantel Bonneau建議，最好的習慣是了解自己的現金流，而不是靠債務來為生活提供資金，如此將可盡量避免任何債務。仔細追蹤支出對於了解現金流至關重要，控制債務也有助養成其他良好的財務習慣。

減少在債務上的支出將更容易存更多錢

美國人每個月總是支付大筆預算在償還債務上。根據西北相互人壽保險公司針對美國財務習慣的年度調查，每月償還債務的預算平均佔總支出的30%。Bonneau認為當一個人每個月為債務支付那麼多錢時，恐怕已沒辦法再存多少錢了，所以最好要試著控制債務額度，進而將省下來的債務費用轉為儲蓄。

圖片取自:(示意圖123rf)

整體而言，美國消費者背負的債務額度已經減少

美國民眾在COVID-19大流行期間的債務狀況確實有好轉。根據西北相互人壽保險公司的調查統計，若是不包括抵押貸款，美國成年人的債務在疫情期間為23,325美元，相較2017年的數字，當時每位成年人的債務金額(不包括抵押貸款)為37,000美元，經過通貨膨脹調整後，債務金額下降了44%。

西北相互人壽保險公司客戶長Christian Mitchell表示，整體而言，美國消費者背負的債務額度已經減少。但這個好消息帶出的另一個層面的問題是，超過三分之一(約34%)的受訪者表示自己還清債務的時間點可能會延後，主要因為疫情的縁故，長期來看這可能會成為更嚴重的問題。

利率不會永遠保持在低點

由於疫情初期的經濟不穩定情況，很多人不得不暫停次要債務的償還計劃。例如，聯邦政府實施了學生貸款暫停措施，因此債務人自2020年3月起可以暫停繳交貸款，而且不會延伸出任何利息或罰款; 這項優惠措施已於2022年1月結束。Mitchell表示，當債務利率如此便宜時，延長償還債務的時間表是個不錯的決定，但有一點要特別注意，那就是借貸成本不會永遠維持這麼低。與其延長還債時程，Mitchell建議債務者應檢討自己在過去造成債務的所有行為，並擬出如何在未來改變這些欠債行為。

Reference: 

The best habit you can get into if you want to become debt-free, according to a financial planner