草根影響力新視野 夜未央編譯

年末通常是繁忙的季節，社交約會行程排滿，人們的注意力都集中在假期上—但在12月抽出時間評估您的財務狀況也很重要。

IRC Wealth首席執行官兼認證財務規劃師大衛拉格蘭 (David Ragland) 向FOX Business提供了一份年終清單，該清單將於本月敲定，然後在2023年響起。

401(k) 行動

拉格蘭說，工人的首要任務是最大化他們的401(k)供款。這些賬戶是員工可用的最佳節稅和長期投資計劃之一。今年50歲以下的人可以在401(k)計劃中存入多達20,500美元，而50歲以上的人最多可以存入27,000美元。

明年，限額分別增加到22,500美元和30,000美元。

投資者可能還想考慮在年底重新平衡他們的401(k)投資賬戶，確保他們不會在任何特定領域過度暴露。 拉格蘭解釋道：「沒有什麼能永遠贏。」

打電話給醫生

已經達到健康保險計劃自付費用上限的人應考慮與醫生或其他醫療保健提供者預約，嘗試在年底前進行就診，以盡量減少任何從口袋支出的自付費用。

圖片取自:(示意圖123rf)

稅務事宜

拉格蘭建議人們在年底前與他們的註冊會計師或其他稅務專業人士會面，審查他們估計的2022年納稅義務，並製定如何減少它的計劃。

您可以向您的雇主提交新的W-4（員工預扣稅證明書）表格以調整您的預扣稅款。這不會減少您2022年的納稅義務，但可以防止您明年欠稅。

為減少2022年的納稅義務，您可以在2023年1月17日之前進行預估納稅。您可以郵寄付款或線上付款。

他建議，居住在擁有「州稅收抵免」的州的任何人都應該查看可用性並儘早進行此類購買。一些州的稅收抵免一直供不應求，所以最好不要等到最後一刻。

拉格蘭說，有些人可能想考慮出售目前處於虧損狀態的投資，並在31天後重新購買相同的投資。該策略在不永久放棄最喜歡的股票或在交易所交易的基金 (ETF) 的情況下會產生稅收損失。

這位財富專家還指出了幾種行之有效的做法，例如在年底前進行年度現金慈善捐款，以及向最喜歡的慈善機構捐贈衣服或家具以進行非現金慈善扣除。那些每月向慈善機構捐款的人可能還想考慮在本月進行2023年第一季度的捐款。

個人理財待辦事項清單上的另一項是支付年底前到期的任何州所得稅或房地產稅，以及任何1月15日估計的州所得稅支付。

拉格蘭說，花時間評估您的個人財務狀況、制定目標並按計劃行事是關鍵。他告訴FOX Business說：「致富非常簡單，但這並不容易。」

資料來源：https://www.foxbusiness.com/