草根影響力新視野 文：琪拉編譯 Photo Credit: Alexandra_Koch @ pixabay by CC0 Public Domain

你可能聽過這些話，現今20歲至30歲左右的千禧世代們對於理財像是毫無節制的飛輪。意思是說，對他們而言，儲蓄毫無意義，退休還太遙遠。

這樣的推論並不完全正確，不過的確很多中年人還沒把退休當成理財的優先考量。不過專家說，千禧世代們正處在完美的時間點，可以開始好好理財，以準備退休生活。

投資策略專家建議年輕人盡早開設退休帳戶。因為複利加上時間，長期下來將也會是可觀的資產。紐約時報的記者訪問幾位20歲到35歲的年輕人，詢問他們的財務狀況，並由專家提供他們個別專業的建議。儘管個人狀況不同，但每位理財專家提供的建議都有下列幾項共同點:

 年輕的投資者可以多利用結合政府強制提撥的退休金帳戶及個人退休金帳戶的退休計畫。
 個人推修金帳戶的錢至少應該與政府強制提撥的退休金一樣多。

LaCasse先生，28歲，國中英文老師

儘管LaCasse先生的工作似乎穩定，但他也希望有更多的財務安全與獨立。他每年約把4%的收入存入政府退休金帳戶。目前自己的定存帳戶約美金6000元(新台幣約18萬元)。他想要存更多，但短期看來很困難，每月的固定支出與收入剛好都打平了，原因是他每月還要支付1/5的薪資給學生時期就學貸款。

保德信的理財顧問建議他重整自己的學生貸款計畫，給予他更多喘息的空間。儘管過程繁複，LaCasse先生說會好好考慮。

Mollie Craven，24歲，餐廳服務生及紐約百老匯劇場演員

Mollie的年薪約美金45000元，她已有美金約7500的存款，不過並非在定存帳戶。她主要的擔憂是工作性質的不穩定，隨季節變化，讓她無法有長期穩定儲蓄計畫。她表示，儘管現在工作忙碌，可以賺錢，但只要遊客一走，她就等著喝西北風。

理財建議: 理財專家認為Mollie很有理財觀念，至少她知道自己的存款帳戶有多少錢，還有知道自己工作的風險性。她建議Mollie找個理財顧問，為她量身訂造自己的理財策略，並開設獨自的退休金帳戶。
Peter Ruger

29歲, 運輸公司員工及兼職歌手

儘管他已經在現在的公司工作三年，但他還不想讓公司把薪資投進政府的年金帳戶，他表示原因是不想從一而終同間公司。

他希望自己最後可以登上百老匯舞台，但是年紀越大他就知道自己不可能當個全職演員。他對自己的退休計畫還沒有打算，目前帳戶有幾千美元，但沒有特別的儲蓄計畫，他還有大學學生貸款要繳交。他害怕自己的薪資進入年金帳戶，一旦離職，這些投資都會失敗。

理財顧問認為Ruger先生的擔憂很常見，因為大家對退休金帳戶的不瞭解。事實上就算換公司，這些投資的金額還是會在原始的戶頭或是轉換到新戶頭。理財顧問建議Ruger先生把唱歌所賺的錢存進定存帳戶，並開設其他的退休金戶頭。

參考資料：
For Millennials, It’s Never Too Early to Save for Retirement