草根影響力新視野 喬依絲編譯

從女招待到億萬身價理財師，蘇茜·歐曼(Suze Orman)擁有「全球第一理財師」的美名。如今美國在面對自1980代以來通貨膨脹的歷史高點，蘇茜·歐曼認為現在無論如何都應做的「首要投資」就是美國聯邦政府發行儲蓄債券Series I-Bonds。

美國勞工部於6冃10日公佈的最新數據顯示，5月通膨較4月上漲了1%，主要是受到住房、汽油和食品價格上漲所造成的，其中又以天然氣價格漲幅最大，自去年以來已上漲了近50%。一些專家認為，通膨可能會出現降溫跡象，但被《今日美國》譽為　女性理財權威的蘇茜·歐曼卻不這麼認為。她說：「我個人認為這種通貨膨脹將持續相當長的一段時間，每個人都應帶著尊嚴來投資 各就各位，預備，成長！(Ready. Set. Grow!)」

不過，歐曼推薦了一種高通貨膨脹時期可以投資的方式，她說：「無論現在如何，你們每個人都應該擁有的首要投資就是聯邦政府的儲蓄債券Series I-Bonds。」

圖片取自:(示意圖 wikipedia)

當市場波動時，許多投資者將債券作為避險投資，因為債券比股票更不可能遭受重大損失，且債券所給予的利息將有助平衡通貨膨脹的漲幅。相反地，如果高通膨時期是以現金或儲蓄賬戶來存錢，那麼這些錢的價值將在無形中流失。歐曼特別推薦有美國政府支持的Series I-Bonds，因為它們不會貶值。I-Bonds的利息設定分為兩部分組合，一個是購買I-Bonds發行日起就不變的固定利率，以及根據通貨膨脹每六個月調整一次的浮動利率。目前固定利率為0%，浮動利率到2022年10月則是達到創紀錄的9.6%。

歐曼表示，不需要太多資金就可以開始投資I-Bonds，從25美元一直到10,000美元不等，所以每個人都沒有藉口說自己沒有能力投資。其他專家同意歐曼的看法，並建議將 I-Bonds視為短期投資工具。由於是聯邦政府發行的債券，所以沒有本金虧損和違約的風險，但在購買的頭一年裡不能贖回，第2年至第5年贖回的話，只需要支付相當於3個月利息的違約金，5年後贖回就沒有任何罰金了。歐曼認為，即使有這些罰金風險，仍然非常值得投資。

Reference: 

Suze Orman: This is ‘the No. 1 investment’ to make right now, ‘no matter what’