你做過「預算表」嗎？它是財務規劃的基石，也是檢視消費習慣的透鏡，但許多時候人們只停留觀望，並不著手。26日，CBSI華人以色列文化研究會舉辦「一生富足的財富管理」課程，由卓健誠牧師分享「五個預算藉口及如何克服它們」一題，帶領大家一同突破心防。

「每個人都想賺第一桶金，但它卻不是從天上掉下來的，而是必須透過操練、務實進行而來。」卓健誠說。

多學一門技藝，才能多一道出路

《塔木德》（猶太教的宗教文獻）裡有一個故事：某個漆黑夜晚，老鼠領袖帶著小老鼠們，一起出來覓食，牠們闖進廚房在剩菜剩飯裡東翻西找，突然發現了一個香甜可口的蛋糕，正要開心大快朵頤時，後面出現一隻很大的花貓。

當下，小老鼠們驚慌失措，開始亂竄逃跑，大花貓緊追著這些小老鼠們，就在牠們被逼到牆角、快要被吞吃時，突然間，兩聲「汪！汪！」狗叫聲響起，花貓一聽便嚇得腿軟，趕緊放下這些小老鼠逃走了，小老鼠這才鬆下一口氣。

此時，就看著老鼠領袖從垃圾桶後出來，告訴小老鼠們：「以前，我就常交代，多學一門技藝，就能多一道出路，而學會了『汪！汪！』叫，多麼有用啊！」學會「做預算」即是一門有用的技藝，生活能因做好月規劃，而更游刃有餘。

卓健誠牧師禱告：「求主將過去賜給所羅門的智慧，今天也加在我們當中，教導我們管理的原則，使我們活出耶穌基督的樣式，打開我們的眼睛，讓我們看見神所要賜予的生命，何等豐富美好！」

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• 「CBSI華人以色列文化研究會」卓健誠牧師分享「五個預算藉口及如何克服它們」，帶領大家一同突破心防。（圖/shutterstock、線上課程截圖）

不制定預算的「五大藉口」

卓健誠說：「制定預算，是減去生活重擔所必須採取的第一個行動。當我們開始控制財務，讓花費不超過收入，也有機會停止僅以薪水為生。」但即使如此，仍有許多人有各樣藉口不編制預算，常見者如下：

藉口一：做預算很無聊

做預算，可能不如玩手機或電子遊戲有趣，甚至一開始，為了找到頭緒需要想個半天，但讓我們轉念思想「曾對財務感到沮喪」的景況，在想想「能主動控制財務」的景象，可能心情就大不同了。

人可以選擇一「我能控制財務」，或二「我被錢財控制」，相信前者聽起來更有趣。有句話說：「你不理財，財不理你」，因此，克服「感到無聊」的藉口，積極操練，來踏上財富自由、生活無憂的第一步。

卓健誠說：「而當我們透過預算表，耐心累記每日支出，不出三個月，就可以抓出個人的財務規劃，能明白該如何節省，或進階探索開源方式。」其勉勵，不要成為做白日夢的人，許多人工作只是盲目的努力，未曾得到心中想要的成果，但「做預算」能幫助我們看見所擁有的資源，並進一步思考如何提升。

「不用等到有一大筆錢才作預算規劃，此時就開始，好培養看清問題的能力、增進解決問題的能力。」卓健誠表示，做預算能帶來清晰的思維，清晰的思維則能帶來廣闊的認知，人們得走出迷茫焦慮，也能一步步操練成為通達的「好管家」。

卓健誠以「猶太人的處境」勉勵「要從不同的方向看問題」，以色列國面對周邊3億穆斯林人口，必須時常創新思考，「此路不通時，他們不是死守，而是改變，即懂得超前部署！」改善財務狀態，亦不能用「僵化死守」的方式，「唯有多方嘗試，才能找到適合自己的出路。」

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• 「作預算」能幫助我們看見所擁有的資源，並進一步思考如何提升。（圖/shutterstock）

藉口二：我不需要寫下來（我不需要記帳）

人常以為明白自身的花費，但其實概念是模模糊糊的，還記得前兩天前花了多少錢嗎？即使記得曾買過一杯飲料？但還記得實際價格嗎？

「除非你是超級電腦，當然就不用去寫下來，只是人無法自然而然知道：錢到底花到哪裡去了？因此，可靠的財務預算必須奠基於收支紀錄；而此習慣，也可以幫助你預測自己的消費行為。」

「知己知彼」是做預算過程會培養出的意識，我們可以因此避開「仇敵的攻擊」，也可以加強「軟弱的地方」。把它記下來，能讓自己邁向應用的層次，相較純粹記憶更可以發現缺失之處。

做預算表，是誠實面對財務難處的方式，也是「成為好管家」的第一步。「當我們如此踏實工作，神的祝福也會很快臨到。」卓健誠說。

藉口三：我討厭數學（對數字沒有概念）

其實，「預算表」只需要「簡單的加法跟減法」，只要學過小學數學，就不是一件難事，而更重要的是「背後管理的觀念」。

卓健誠說：「做預算可能不如樂趣，但它也沒有那麼深奧，所以，真的不要讓此藉口成為阻擋，而當你願意克服恐懼，開始編制，它就會幫助你的財務走在正軌中。」並幽默地說：「你可以不喜歡數字，但請不要討厭金錢。」

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• 做預算表，是誠實面對財務難處的方式，也是「成為好管家」的第一步，且無須艱深的數學計算。（圖/shutterstock）

藉口四：我「跟蹤」我的支出

「事先規劃」跟「事後追蹤支出」並行是非常好的開始，卓健誠說：「表示你已經願意花時間，並養成有規律的消費習慣。」

而若少了事前規劃，就只是在「跟蹤」支出、顯示「過去所做的事情而已」，但人無法改變過去，覆水難收，「所以，真正好的財務預算是：在花錢之前（月初），就已經完成本月的財務規劃。」

這會讓你主動，而非被動的使用金錢，是能支配金錢的流向，按照預算提供「如何花錢的方向」生活，在月初開始便能作果斷消費的決策者，掌握財務，而非只是消極知道「錢花在那裡的資訊」。

卓健誠也分享，現代科技多使用電子支付，雖然方便卻容易讓人失去花錢的實際感；過去說「白花花的銀子」，意味人會心痛於可見的白花銀子，但卻是便利的電子支付不會有的感覺。其鼓勵，要使用相應的「電子記帳」，使用科技去克服科技而來的問題。

而如何檢討消費是「需要的還是想要」呢？許多人對此很隨性，因此，卓健誠再次勉勵，「做預算」即可辨識，從中改善消費習慣，並說：「身為基督徒，我們努力賺錢，有好的管理更可以更好的奉獻，所以『檢討財務』是必要的。」

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• 身為基督徒，有好的管理將可以有更好的奉獻，所以「檢討財務」是必要的。（圖/shutterstock）

以最便宜的消費為例，看見財務漏洞

卓健誠舉例，即使是便宜的手搖飲料，若每天喝一杯30塊錢，一個月就是900塊，一年下來總共花掉10,800塊，若一天要兩杯，一年就花掉21,600塊。「如此最便宜的低銷，一年下來竟是一、兩萬塊錢的事。」而藉紀錄看清楚後，我們就可以思考突破的方式。

例如：自己手沖咖啡，買咖啡豆磨粉，再買簡單的沖調設備，即使日日一杯可能也不超過5塊錢，還可以調整濃度、口味，從各方面來看，都是更好的享受。「喝外購飲料，很多時候是因為環境，同事相邀就順便買一下，但若自己事先預備好個人飲料，就能很好地婉拒了。」

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• 主動，而非被動的使用金錢，能幫助你支配金錢流向。（圖/shutterstock）

藉口五：我沒有時間

對此，卓健誠問：「真的嗎？你一個月不能抽出30分鐘嗎？一定可以的！」即使第一次學所需時間會較長，但總會越做越熟練。「第一個月花30分鐘，第二個月大概25分鐘，第三個月可能15分鐘就好了。」反觀看一部影片至少要120分鐘，或滑手機無形一個下午就飛逝。

「讓我們感受到這重要性，每個人都想賺第一桶金，但它卻不是從天上掉下來的，而是必須透過操練、務實進行而來；每月30分鐘，慢慢就進到財富自由的境界，難道不是很棒的投資嗎？」卓健誠勉勵。

「除非你不想解決財務問題，才會不斷找很多藉口，反之，若你誠實面對，即使事情好像很多，但總能一步一步做，漸漸熟悉，越來越容易；藉口，即破口，讓我們採取行動消除它，踏上富足的開始！」

人在那根基上所建造的工程若存得住，他就要得賞賜──哥林多前書第三章第十四節；願我們都成為神忠心的好管家！

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• 卓健誠也勉勵「與配偶一起作預算」，即使會有意見不同的時候，但突破瓶頸後，夫妻方向會更一致，感情也會更好。（圖/shutterstock）

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原文出處：不理財，你永遠不知道自己多會存錢！　辨識「不想記帳」的5個藉口