草根影響力新視野 法蘭瓷編譯 

退休金到底要預備多少才算足夠？ 100萬美元夠嗎？ 恐怕還不夠。然而，最近一項退休調查顯示，只有 16% 的退休人士表示他們的個人儲蓄和資產超過 100 萬美元; 事實上，在目前為退休儲蓄的人中，高達57% 表示希望預計儲蓄的金額少於 100 萬美元。目前尚不清楚這些人對自己的儲蓄能力所抱持的態度，或者是否認為自己退休後可以靠更少的金錢過日子。

在為客戶規劃退休金時，理財規劃師通常會建議朝相反的方向努力。首先，必須要思考退休後需要多少年收入來維持想要的生活方式; 接著，將其他收入來源納入規劃之後 (例如公司退休金、國家保障等)，再來釐清可以從投資組合中安全提取多少金額來補足差額。

「安全」是規劃退休儲蓄的關鍵字。如果從投資組合中提取資金的速度太快，就會大幅降低這筆資金維持整個退休生活的機會。根據所謂的「安全提領率」，每年至多從退休帳戶的投資組合中領出4%作為生活費，如此才能維持退休投資的本金，往後的退休生活費用才不至山窮水盡。例如，假設想在退休時每年從投資組合中領取 10 萬美元，那麼將10萬美元除以 4%，得出的金額250萬美元就會是退休時所需的金額; 如果打算存滿100 萬美元做為退休金，那麼按照「安全提領率」法則，每年預計可以提取 4萬美元做為年度生活費用。

圖片取自:(示意圖123rf)

實際需要多少退休收入取決於多種因素，包括想要的生活方式、預期壽命和需要的醫療照護量等。財務規劃顧問Jamie Bosse 表示，普遍的指導原則是：現在生活花費大約 80% 就是退休時可能的花費額度。「但我們發現，退休後的情況有所不同。特別是退休的頭十年花費較高，因為人們在這時會積極地實現每一項願望清單」Bosse說。

但一些規劃者認為，在支出方面維持現狀是比較明智的做法，畢竟人很難接受生活水平下降的情況。因此，即使在退休後可能不再需要支付房屋貸款，但可以將這筆預算轉為醫療保險費支出。

退休金到底該預備多少才算足夠，這是一個如何在現今美好生活與為未來儲蓄和規劃之間取得平衡的問題。

Reference: 

40% of Americans plan to retire with $1 million or more—it might not be enough