草根影響力新視野 吳娟瑜

50歲的中年大叔志瀚,未屆退休年齡卻已興致沖沖辦手續;有的同事還在尿布奶瓶的baby和陪診看病的爸媽間打轉,看到志瀚的灑脫,羨慕得不得了。

46歲的「小姑獨處」(綽號),她決定不婚,在家中兩個哥哥一個姊姊排行裡,大家開玩笑給她取了綽號。她呢?原本在保險公司擔任業務員,由於案子搶得兇,主管又不公正處理,一氣之下「老娘不幹」,也是辭掉工作。

這些提早退休的上班族為何有肆無恐呢?原來他們是趕上「巨大財富移轉」列車的幸運兒。

巨大財富移轉現象

「Spinnaker信託公司資深副總裁迪米洛指出,嬰兒潮世代手上的房屋和股票價值大漲,使美國家庭財富暴增,不過這種財富移轉效應的影響將依家庭而異。」(經濟日報綜合外電,編譯曾國帆)

不只是美國,東方華人家庭同樣有「巨大財富移轉」現象,嬰兒潮世代的父母親,當年碰上經濟起飛階段,加上童年吃過苦日子,因而節儉成性、努力拉拔子女長大,也認真存老本;退休後,房產、現金、有價證券至少有一些。

嬰兒潮(1946~1964年間出生)的父母親,目前屆於60歲~78歲,早已在含飴弄孫和遊山玩水中悠閒過日子。他們的子女多數是X世代(1965年~1980年出生),目前約處44歲~59歲之間。

X世代的子女承襲父母力爭上游的特質,但碰到不少世界性的經濟危機,孩子開銷大,賺錢不如預期多,更不用說是否存好退休金了。

幸好正在對嬰兒潮爸媽動腦筋的X世代,他們的爸媽也早有各種預備動作了。

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圖片取自:(示意圖123rf)

第一類型:傳統型爸媽

這類型爸媽視「談遺產」為忌諱,也不懂請教律師,所以百年之後,兒孫費了一番功夫尋找資產的蹤跡,才發現原來所剩無幾,空歡喜一場;也有的打起官司,因為兄長鐵口一句:「爸早說嫁出去的女兒,當年已經拿了嫁粧,那還有資格來分?」

第二類型:明理型爸媽

這類型嬰兒潮爸媽深怕兒女將來付不起遺產稅,早已妥善每年贈與子女,同時寫好遺囑,經由律師確認正確無誤始放心。

X世代針對按法律公平分配的遺產,多數尊重長者意見,沒有反彈,就是感恩!

第三類型:糊塗型爸媽

留下的資產給誰呢?子女中有的照顧爸媽多,有的惹事生非多,爸媽有了分別心,有時口頭上說了給誰,但空口無憑,也造成過世後,手足紛爭四起。

第四類型:信託型爸媽

這類型嬰兒潮爸媽,找到受託銀行、遺囑執行人、律師、會計師,大家共同研商,依爸媽意思做了最妥善的規劃。

如此一來,子女不是一次領取,而是分期領取,嬰兒潮爸媽努力掙得的血汗錢,不至於一夕泡沫,還能餘蔭子孫。

錢到銀行,皆大歡喜

X世代的兒女,正處在好奇又不好追問的尷尬階段,像中年大叔志瀚和「小姑獨處」就是料準有家產可分,因而有恃無恐地等候「有義之財」自動進入銀行,此時此刻就是把身體顧好、日子過好,以免將來「錢到銀行,人在天堂」了。