草根影響力新視野 法蘭瓷編譯

一年多來的封城及經濟不景氣似乎已經過去了，隨之而來的可能是解封後的瘋狂購物。為了避免不小心超支消費，高盛個人理財負責人Joe Duran建議大家在疫情後時期要花任何錢之前，都先問自己1個問題。

許多人利用疫情封城期間將省下來的錢用來努力償還債務，美聯儲最新數據顯示美國人去年減少了大約1,230億美元的循環債務，這意味著至少有一些幸運的人手頭留有一些閒錢，而經過了一年半的努力還債及防疫，享受消費的誘惑力非常強烈。然而，Delta變種病毒已證明全情疫情尚未降溫，隨之而來的是新一波的金融不確定性，因此，擔任財富經理人已有28年之久的Joe Duran管理著高盛250億美元的資產，他建議每個人不論個人財富或地位如何，在消費之前都應問自己一個關鍵問題：「如果我有多餘的現金，我應該現在開始消費還是再等一會兒呢？」

Joe Duran發現自2020年3月疫情爆發以來，他的客戶在優先事項上發生了顯著的變化。例如，過去建議的3至6個月緊急預備可能已不再足夠，他的客戶們現在正將應急往擴張到可支付至少14個月的費用。下一步是確定自己是否有足夠的儲蓄來度過接下來任何可能的疫情浪潮。關於Duran問： 「什麼時候應該花錢？什麼時候應該儲蓄？」，答案恐怕不是“努力存錢”這麼簡單而已。

對於大多數人來說，答案完全取決於具體情況。Duran表示，美國民眾對金融穩定的看法在過去一年半裡發生了根本性的轉變，經濟專家甚至稱之為「大重置」。例如，今年春季零售支出出現爆炸性增長，但就在7月時，銷售額又再次下降。與此同時，消費者信心大幅下滑，幾乎是2011年以來的最低水平。

Duran建議，如果在疫情期間因償還債務而耗盡儲蓄，或是為了支應生活開銷而使用了緊急預備金，那麼接下來的目標應該專注於重建應急網並避免衝動消費。一開始可以先以6個月儲備額度為基本目標，但若是能延長為1年將會更加穩妥。一旦存足了一年的應急資金，才再轉向任何其他類型的支出，並且依照長期優先事項來安排消費順序，例如買車、買房或為退休儲蓄。

Duran建議可以先想想以下問題： 「我需要預備多少錢才能舒適地退休？」、「我是否正在動用買房或買車的頭期款？」、「如果我失業了一年，仍有辦法支付我的基本生活費用嗎？」人生總是會出現新的危機，清楚自己可以花多少錢、應該花多少錢以及避免衝動消費…等將會是一個必須建立的長期性習慣。

Reference : 

The 1 question to ask about spending money post-Covid, according to a Goldman Sachs wealth planner