草根影響力新視野 喬依絲編譯

全球已有多位女性在財經領域嶄露頭角,甚至擔任位高權重的財務領袖,像是74歲的美國財政部長珍妮特·葉倫(Janet Yellen)、65歲的歐洲央行行長克莉斯蒂娜·拉加德(Christine Lagarde)以及花旗銀行首位CEO簡·弗雷澤(Jane Fraser),顯示近年來女性在金融領域發展的進步。但是,大多女性在個人理財方面仍舊落後男性,較少顯現投資和增加個人財富的趨勢。男女不平衡的原因很多,包括工作薪酬不平等以及無薪照顧家庭女性比例較高…等。新加坡星展銀行財務規劃知識主管同時也是理財暢銷書作者Lorna Tan表示,女性可以透過多種方式克服障礙,更有效地管理自己的錢財,並提供了一些很好的建議。

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建立信心

Tan建議,女性首先需要變得更加自信,可以管理自己的個人財務。一項研究發現,女性通常比男性更習慣將資金放在儲蓄(41%比35%),相對地,在風險較高但報酬率也較高的投資方面,女性人數卻比男性少(25%比32%)。Tan認為這通常是因為女性比較沒有自信,「但是我相信,只要接受了相關教育,女性們可以更輕鬆地管理自己的財務。」Tan建議先透過閱讀財經文章來建立對儲蓄和投資的基本理解,並參加線上免費財務規劃網絡研討會。但是請務必注意,應針對「整體」財務計劃,而不是僅僅學習股票等投資領域。

訂定計劃

接著請列出個人財務狀況和正努力實現的個人目標,同時一併考慮個人的財務習慣,將這些製定成預算計劃好讓自己能有目標及進度追尋。Tan建議從一開始就將收入的至少10%用於儲蓄和投資,可以的話當然比例越高越好。她還建議在投資之前先預備一筆3至5個月收入的應急基金,接著才將淨資產的50%投資於可以產生收益的標目,例如股票、債券和房地產。

開始錢滾錢

儘管女性通常不願冒險投資,但在低利率環境中,確保資金能夠產生效益十分重要。Tan建議不要追逐個別股票,相反地,她建議的是低成本託管的投資組合。這些組合風險級別各不相同,可以隨著個人風險承受能力以及時間來調整風險級別。特別是年輕女性,只要將時間拉長,絕對可以看到複合投資的魔力效果。

Reference

Here are 3 ways women can manage their personal finances — and make money