颱風季節到各家旅平險理賠內容大不同

草根影響力新視野文╱林旻柔

適逢暑假旅遊旺季，也是颱風季節來襲，民眾不論是出國或是國內旅遊，都可能遇到颱風攪局，此時，若有投保旅平險或旅遊不便險，便可取得與天災相關理賠。值得注意的是，國內有數家產險公司可經由網路購買的旅平險，以獲得旅遊不便險的保障，但各家產險公司針對理賠項目、金額、延誤小時標準、發生事故所在地等條件各有不同，提醒消費者在投保前務必了解保障內容，以避免理賠糾紛。

民眾購買旅平險，經由網路既方便又省時省事，目前台灣有12家產險公司可以網路投保，包括國泰世紀產險、富邦產險、新光產險、和泰產險、華南產險、台壽保產險、新安東京海上產險、兆豐產險、安達產險、明台產險、旺旺友聯產險、南山產險。其中，網路投保旅平險條款中，「行(旅)程延誤」、「班機延誤」均將颱風、暴風、雷擊等天災因素納入理賠範圍，只要因這些天災導致行程或班機延誤超過保單上載明小時數，消費者就可以申請「定額」或是「限額內」給付的保險金，因此，選擇延誤小時數越短就越容易啟動理賠機制。

因颱風暴雨等天災造成班機延誤的狀況中，各家產險的延誤小時標準大致分為4小時、6小時、12小時。其中，因颱風延誤4小時即啟動理賠的有富邦、新安東京海上、國泰世紀、明台、台壽保、新光、和泰、兆豐。定額給付額度最高的是明台、新光、富邦，若因颱風延誤4小時以上則可申請單次5000元理賠金；而國泰世紀理賠金為4500元，暑假限定方案則是投保保額500萬元以上，「班機延誤」理賠金為定額給付8000元。而延誤6小時以上才啟動理賠的有安達、南山及旺旺友聯；華南則要延誤12小時以上才啟動理賠。

至於投保方式，民眾可透過自行投保或是刷卡獲贈之權益，以獲得旅遊不便險的保障。另一方面，根據壽險業者統計資料指出，暑假7至8月期間旅平險投保量較平時提高4成，但海外與國內投保佔比約87：13，顯示國人進行國內旅遊時，較缺乏風險意識。提醒消費者，旅平險保障範圍亦保障被保險人旅遊期間之意外傷害事故，包括受傷、殘廢及身故等，故建議民眾不論國內外旅遊，都應購買適額旅平險。

註：意外險和旅平險有何差別？請參見保險e聊站-「一張表告訴你意外險和旅平險的差異」http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t2477.html

一張表告訴你意外險和旅平險的差異

出國時，不單只有旅平險能提供保障，一般在國內承保的意外險，由於無限制事故發生地，因此即使在國外發生事故，仍在保障範圍內。那麼，意外險跟旅平險的常見差異在哪呢？（註1）

【保障內容】

◎　意外保障

意外險與旅平險的主約一樣，主要是針對意外身故、殘廢，給予一筆理賠金，而在主約之下，都可附加意外醫療險（註2），有實支型及日額型兩種，可補貼醫療花費，不過在額度的部分，意外險的意外實支醫療通常是數萬元，而旅平險的意外實支醫療，比較常見的額度是主約的百分之十，因此額度可到數十萬。

◎　海外突發疾病

旅平險有特別設計「海外突發疾病醫療險」（註3），可保障海外期間生病的醫療費，其常見的額度可到主約的百分之十（少數不受此限制），因此額度可到數十萬甚至百萬。

而意外險是專門針對「意外事故」，因此保障範圍不包含疾病。

◎　旅行不便險、個人責任險

壽險公司與產險公司皆有旅平險，而產險公司賣的旅平險，常見有「旅行不便險」，以及「個人責任險」。前者旅行不便險是補貼旅行過程中的損失，如行李遺失、班機延誤或取消等；後者個人責任險，則是針對在外造成他人損害而需賠償時，能夠補貼部分賠償費。

【保障期間】