【GRi草根影響力新視野╱記者林旻柔】

卡債族有望減輕負擔了！金管會通過修正現金卡與信用卡雙卡利率，從目前最高20%，調降至不超過年利率15%，9月1日正式上路，初步估算將有101萬戶持卡人受惠。

金管會表示，立法院今年修正通過銀行法第47條之1第2項規定，所有持卡人的信用卡循環信用餘額及現金卡借款餘額，包含「既有未清償款項餘額」及「新增款項」，自9月起所收取的利率均不得超過15%，至9月1日前已產生的「未清償款項餘額」，則維持原利率。此外，無論持卡人屬正常戶、逾期戶或各類債務協商戶都適用前開銀行法利率上限規定；另發卡機構也同意「已進入非訟或訴訟程序或已取得執行名義」或強制執行中的案件，自9月1日起所收取的利率不得超過15%。

不過，卡債受害人自救會表示，降低的15%利率並未包含違約金及手續費，若加上相關費用，利率將上看到近30%，也是不小的負擔。對此，金管會回應，於違約金等各項費用屬於按期收取，與利息本質不同，不應將兩者合併計算。但金管會強調，自100年4月起已要求信用卡違約金連續收取期數不得超過3期，且第1、2及3期的違約金上限不得超過新台幣300元、400元及500元等，以減輕持卡人財務負擔。

此次金管會的雙卡利率調降措施，只有嘉惠有使用到循環利息及卡債族，對於一般的信用卡使用者並無影響，因此，有許多消費者擔心，除了金管會的政策外，目前銀行推行的主力都在獲利較高的頂級卡，而一般消費者使用的白金卡、金卡、普卡等，則屬於較不受銀行重視的，恐怕未來優惠將會變少；在景氣不佳的當前，金融業者若能將眼光放遠，做好客戶服務，相信信用卡業務應該有逆勢成長的機會。

另一方面，對於許多卡債族在意的違約金及手續費等相關費用，目前金管會並無列入優惠利率當中，以致對於卡債族而言，仍是一筆不小的負擔；未來，金管會也許可以參照日本的作法，多前年，日本的信用卡利息加上違約金、手續費等，也是相當驚人，但在律師、司法代書及卡債族的通力合作下，目前利率以15%為上限，且所有違約金、手續費等也都含在內，不得超過15%。金管會應持續與卡債族、銀行等協商，修正、調整相關作法，創造多方皆贏的局面。

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