GRi草根影響力新視野╱記者林旻柔】

今年國內經濟表現不佳，回顧前三季，台股萬點行情僅曇花一現，甚至一度下探7000關卡，加上GDP面臨「保一」窘；此外，CPI年增率止跌反升，其中菜價更大漲三成多，外食消費持續攀升，但薪水卻凍漲。年底將快到了，上班族如何選擇理財工具？勞工朋友要怎樣省錢？

上班族的理財觀念如何？根據yes123求職網的調查顯示，有高達八成一(80.9%)的上班族表示，「曾經有過」投資理財的行動；而且選擇的投資理財工具，主要有：「基金」(53.2%)、「股票(現貨)」(52.2%)、「保險」(42.8%)，以及「銀行定存」(42.1%)、「外幣」(27.3%)。

yes123求職網針對上班族的理財觀面，進行「上班族投資理財與開源節流調查」發現，整體而言，假如曾做投資理財，其中有四成(40.3%)表示，目前呈現「虧損」，投資報酬率平均為負19.3%；另外有31.7%透露，目前是「獲利」狀態，平均投報率10.7%；剩下兩成八(28%)屬於「損益兩平」。若進一步分析，上班族的總投資報酬率，大約為負4.4%，出現小賠的狀況。

受全球股災及人民幣暴跌影響，截至今年前三季，以9月30日收盤的8,181點計算，2015年的台股下跌1,126點，跌幅為12.1%。根據yes123求職網調查，有31.3%的上班族透露，今年曾經投資過台股；但其中又有超過半數、高達54.4%的人表示，有慘遭套牢的經驗。另外，請上班族自評投資理財的成果，其平均滿意度僅為42分；但不論有沒有實際經驗，若投資理財標的慘遭套牢，有60.7%選擇「先放著不管」；30.7%會「停損出場」；少數的8.6%選擇「加碼攤平」。

上班族投資理財賺賠兩樣情，此次調查也顯示，高達85.2%的上班族指出，從第四季開始，有投資理財計畫：包含43.4%屬於「已經付諸行動」；41.8%為「尚未付諸行動」。至於投資理財的目的，主要是：「存退休金、養老金」(75.2%)、「買屋」(49.6%)、「怕突然失業沒收入」(29.1%)，以及「為了賺更多外快」(28.7%)、「覺得錢放著不投資，就是賠錢」(25%)。此外，調查更發現，在判斷如何投資理財時，主要的資訊來源有：「網路」(63.1%)、「家人或親戚」(57.9%)、「同事朋友」(47.2%)，以及「雜誌」(44.6%)、「電視」(39.5%)。

對於一般的上班族而言，要準備好退休金，確實有些難度，不過，如果能慎選投資工具，搭配景氣循環，透過長期「複利效果」，小錢變大錢也並非不可能。最重要的，就是理財觀念的建立，改掉收入減掉支出再儲蓄的作法，應該養成收入先減去儲蓄，剩下來的才是可支出的金額。此外，進入職場後，越早開始強迫儲蓄，越能提早累積財富。例如，以年化報酬8%估算，若每個月至少定額投資5000元到6000元，經過十年後，就可以存到人生的第一桶金－一百萬元。上班族若想安心退休，盡早選擇良好的投資工具、養成儲蓄的習慣，才能達成夢想。

更多評論：草根影響力新視野