草根影響力新視野 法蘭瓷編譯

隨著英國脫歐造成的混亂局面不斷延伸，一些英國具領導地位的金融機構正忙著調降存款利率，數百萬英國人民資產恐大受打擊。

由政府支持的國家儲蓄和投資公司(NS＆I)於9月2日刪減了一些最受歡迎的金融商品，並大幅降低儲蓄存戶的利率 ; 英國第四大銀行萊斯銀行(Lloyds Bank)亦於本週告訴客戶，Instant Cash Isa利率將在9月13日從0.35%下降至0.2% ; 一年前高盛集團推出的網路銀行品牌“Marcus”，亦將其曾經領先市場的“easy access”利率從1.5%降至1.45%。

這絕對不會是最後一次降息，於此同時，決定許多儲蓄產品定價的貨幣市場利率亦於本週跌至歷史低點 ; 影響許多抵押貸款和儲蓄賬戶利率的10年期國債(政府債券)的利率已降至0.5%以下 ; 受到脫歐恐造成經濟衰退的風險影響，英國央行今年將可能降息高達0.5%。

以上種種降息動作對貸款人而言是個好消息，但對許多靠著儲蓄帳戶做為養老金的老年人而言，似乎失去了生活“避風港”。降息的負面影響恐不只如此，在一些歐洲國家，包括瑞士和丹麥，部分銀行已開始向富有存款戶收取現金而不是支付利息。

當被問及儲蓄利率是否有可能走向零時，金融網站MoneyComms的Andrew Hagger表示「有可能」。NS＆I的一舉一動尤其引人注目，因為它既是英國最大的儲蓄提供商之一，同時也是政府機構。當民眾投資NS＆I產品時，等同於向政府貸款，而政府支付利息作為回報。但是對儲蓄者來說卻存在著一個很大的問題：現在政府在貨幣市場上籌集現金比藉由發行債券更為划算。

Moneyfacts的最新數據顯示，在整個市場中，平均固定儲蓄率一直在穩定且持續的下降中。例如，假設投資1萬英鎊，五年期固定利率儲蓄債券的平均利率在9月4日時為1.94%，但在9月1日時是1.95%，在8月初時為2.01%，7月1日時則為2.08%。一年期固定利率債券的平均利率現在是1.35%，但在7月初時為1.44%。

房價可能亦會隨之下跌，若是家裡仍有房貸，因為儲蓄利率過低，可以考慮將存款用來抵消貸款。此外，要注意超低利率可能會不小心又申請了更多的貸款，不如趁機為孩子或孫子預留更多存款。

Reference : Why savings rates may be heading for zero – and what to do