草根影響力新視野 喬依絲編譯

全美信用協商基金會 (NFCC) 是一間專為財務困難提供解決方案的非營利組織，它所發布的季度報告指出，美國人的經濟壓力在第一季短暫下降後，預計第二季將再度反彈。基金會將財務壓力分為 1 到 10 級 (10 為最高)，自 2024 年底以來美國一直維持在 6.3 以上的高位，最新的預測值更是來到了 6.7。顯示美國人已深陷財務壓力之中，這是物價居高不下，加上信用卡與車貸等消費者債務飆升至歷史新高所共同造成的結果。

報告指出，主動尋求信用諮詢的消費者數量出現「顯著激增」，顯示美國整體消費經濟的健康狀況正在下滑，必須靠信用貸款和入不敷出的生活壓力已達臨界點。消費者渴望負責任地還款，但在目前的市場環境下，他們的應對能力正蒸發殆盡。

現年 80 歲的大衛·德瓦尼於2020 年正在背部手術過後的恢復中，當時他主動尋求協助，希望能解決高達 45,000 美元 (約合新台幣 145 萬元) 的卡債。德瓦尼說，這筆卡債是為了應付日常開銷與孩子教育等緊急支出所累積的。當時他雖未遲繳，但深知手術後重新練習走路的他，很快就會無力招架未來的帳單。當時他每月僅靠 1,800 美元的社會安全保險金生活，沉重的債務快讓他滅頂。

圖片取自:(示意圖123rf)

然而，銀行相繼拒絕了德瓦尼的請求，於是德瓦尼透過轉介聯繫上 NFCC 會員機構「美國財務解決方案」，由該機構代表他與債權人談判，成功打造了一套「債務管理計畫」。

德瓦尼指出，高昂的利息使得他遲遲無法還清債務。NFCC幫他把每月最低還款額從 1,200 美元砍到 900 美元，他每月只需支付約 35 美元的服務費。隨著債務總額減少，他依然堅持定額償還，甚至在重返職場有額外收入時提高還款金額。德瓦尼在 2024 年底終於順利還清了這筆債務，如今除了房貸外已無其他債務。

理財規劃師麥克·雷諾斯指出，對於手上有好幾張高債務、高利率信用卡而苦苦掙扎的人來說，債務管理計畫是一個非常明智且成功率極高的選擇。雖然越來越多消費者正依賴信用貸款來維持基本生活，但一旦民眾成功控制住債務，通常也有能力讓其餘的家庭財務重回正軌。

Reference:

Americans are ‘entrenched’ in financial stress amid debt and price pressures