草根影響力新視野 圖/文：林旻柔

央行連續降息，除了使得房貸利率持續探底外，行庫新承作的房貸餘額屢創新高，房市似乎有回溫的現象。根據央行最近公布5月份房貸餘額為6兆1672億元，較4月增加281億元，年增4.37%。房貸承作創新高，意味房市交易回溫，民眾對市場信心有回籠的跡象，其主要原因在於央行於今年3月降息、鬆綁房市信用管制措施，及部分地區房價下修刺激不少買氣。

值得注意的是，根據央行的統計資料顯示，象徵房市上游的建築貸款餘額，5月底為1兆6161億元，衰退50億元，年減2.05%，並創2010年3月以來最大衰退幅度；可見雖然房市交易增加、一般性房貸增高，但市場餘屋仍過多，建商對於房市仍持保守態度。此外，根據財政部統計資料，5月首購族承貸青年安心成家貸款新增了137億元，顯示該月份新增的房貸餘額多數為自住客，顯見目前房市以自住客為主要市場。

央行自去年9月起持續降息，同時帶動房貸利率的下修；根據央行資效顯示，5月五大銀行新增房貸平均利率1.731%，較4月下跌0.9個基本點，為2010年9月之後，創下69個月新低紀錄。值得一提的是，五大銀行所承作的房貸市占率約為市場的4成，因此，五大銀行新增的房貸，向來是房市景氣的觀察指標之一。

除了公股行庫之外，民營銀行也不遑多讓，大舉搶進房貸市場，不少銀行祭出1字頭低利率吸引購屋族申辦。其中，包括中國信託、國泰世華大型銀行等，針對優質客戶祭出首期利率平均約1.8%利率，貸款成數最高達8成的優惠方案；其他的中小型銀行如元大、凱基、安泰等，也推出1字頭的房貸利率搶客，首期利率平均約為1.84%至1.88%；此外，有銀行為要提高申辦率，甚至將貸款成數拉高至8成5，是市場少見的高成數房貸方案，行庫競爭之激烈可見一斑。

央行連續降息帶動房市的利多，尤其房貸利率的下滑，讓首購族減輕買房負擔，刺激民眾購屋意願、提高不少買氣，促使房市回溫。有意願趁勢進場的民眾，除了可以多看多比較、多議價之外，若想要拿到1字頭的房貸利率，穩定的收入來源、房屋地點佳都是必要的；此外，多比較各家銀行利率，不一定非要公股行庫，有些市佔率低的中小型銀行，也可能有機會可拿到較低的房貸利率。買房是一大筆開銷，謹慎評估、多比較總沒錯！

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