草根影響力新視野 夜未央編譯 

年長的美國人想知道最近的市場低迷是否給他們的工作生活增加了多餘的年數。如果您的退休期限為10年或更短，您可能會密切關注華爾街，看看是否有足夠的時間恢復。

許多人認為通貨膨脹和市場損失正在延長他們的職業生涯。最新的Northwestern Mutual研究發現，18歲及以上的成年人預計到2021年需要的退休儲蓄比他們認為需要的多約20%。

當然，答案取決於您的個人儲蓄狀況，以及您未來可以投資多少，以及您的風險承受能力和對退休生活的期望。

但是，儘管西北大學的調查發現儲蓄金從2021年的98,800美元下降了11%至86,869美元—預期退休年齡從62.6歲提高到64歲—但在您退休之前，仍然可以通過一些方法來減少一些意想不到的額外年數。

圖片取自:(示意圖123rf)

美國人儲蓄不夠

首先，一個殘酷的事實：不管時間表如何，太多的上班族沒有為退休儲蓄足夠的錢。精算師協會的一項研究顯示，近一半接受調查的X世代（出生於1965年至1980年之間的人）報告說，他們在投資和退休儲蓄方面節省了0到100,000美元。鑑於他們離退休有多近，這遠低於許多財務顧問的建議。

近40%的「早期嬰兒潮世代」—在1960年代應該是十幾歲或年輕人的人—報告了類似的儲蓄水平。

通過一些計劃和堅持—也許還有一些積蓄—您可以舒適地退休。

收集您的資訊

花點時間快速估算一下您退休後可能需要多少。從通常建議的當前年收入的80%開始是很好的，但實際數字將取決於您預期退休後生活的問題回答：您希望經常旅行嗎？您會兼職工作以保持忙碌嗎？您想把錢留給親戚嗎？

然後是時候檢查您的當前資產：儲蓄賬戶、401(k) 退休福利計畫的餘額、羅斯個人退休賬戶（Roth IRA）的供款等。有債務嗎？這也將考慮在內。

制訂一個計劃

雖然它有助於了解一般市場動態，但無需成為金融專家即可控制您的退休計劃。這就是經過認證的財務顧問的用武之地。如果您認為自己買不起，可以選擇免費的。

顧問可能會說先付錢給自己，最簡單的方法是通過自動化、稅收友好的投資工具，如雇主匹配的 401(k) 賬戶。無法使用 401(k) 計劃？考慮自動銀行轉帳到Roth IRA，這將使您的資金發揮作用，然後您才能將其浪費在較低優先次序上。

成為自己最好的擁護者很重要。首先向您雇主的401(k)計劃管理員提問，看看有哪些選擇可以適應您的退休期限和/或您的投資風險承受能力。

這種容忍度至關重要：如果您的職業生涯還有10年或更長時間，那麼您可能更願意投資於您計劃中更激進的基金—並從復甦的市場中獲得長期回報—而不是那些更接近退休並應該考慮更保守的持股的人。

您可能還想考慮利用網路銀行，現在儲蓄賬戶的回報率為2.5%或更高，這與實體銀行相比是一個巨大的優勢。

最大化您的儲蓄

如果您可以滿足每月的賬單，償還債務並且仍有剩餘資金，請考慮最大化您的儲蓄計劃。

從一月開始，個人最多可以向其401(k)賬戶供款22,500美元，個人退休賬戶 (IRA) 的供款上限提高到6,500美元。50歲及以上的投資者可以對401(k)、403(b)、大多數457計劃和聯邦政府的節儉儲蓄計劃進行「補繳」捐款，這意味著他們每年可以節省多達36,500美元。

雖然您可能無法節省那麼多錢，但盡可能接近最大化您的計劃將使您處於為退休做好準備的最佳位置。

資料來源：https://finance.yahoo.com/