存款重要，存保相對也重要，二者相得益彰、相輔相成。本文是談論個人理財，不是幫銀行廣告宣傳。

「有錢寄銀行；沒錢銀行借」，這是一般朗朗上口的金融機構鼓勵存款標語，即使現在銀行業績顛倒，欠借不欠寄，存款大戶不再吃香，反成不受歡迎傷腦筋人物，但對存錢人家而言，未雨綢繆情況不變，晴天須積雨來糧，毋臨渴掘井，皇帝不免欠庫銀不時之需 ，雖然臨陣磨槍不亮也光，考試猶且不能臨時抱佛腳，況急需款這檔事，什麼時候會找上門無人能未卜先料，除非富豪，沒法絕對免疫力，只有打儲蓄預防針抗菌一途，預算者，「預先算好」的經費所需，日常生活消費不宜寅吃卯糧，收支失衡，動輒開天窗。

這些年經濟停滯衰退，由存款利率及金融單位接待態度便知，六0年代末將近七0年 ，那時的新台幣很「大圓」，存貸款利率都不低，因為蓋工廠的多，家父一塊方正建地被飼料工廠相中，透過仲介按三餐登門遊說，疲勞轟炸不勝其擾，價碼也已比臨地加倍優厚 ，拍板成交，一百餘萬賣地款寄農會定存，就算不出門，每月利息也比倆老每天工資多些 ，那陣子經常升息，大額存款戶好像銀行衣食父母，寵兒般受到禮遇，一年到期不僅領取利息，擔心大宗跳槽轉檯，農會福利加碼，每萬塊錢加送一塊香皂，一口氣端回一百多塊用不完，還須分送親朋及左鄰右舍幫忙消化，同村熟識家的子女任職信用合作社，千託萬託把錢轉存過去，盛情難卻，領款時居然驚動總幹事下樓關切，以為所屬服務不週有得罪處，趕緊打揖賠不是，見面三分情，弄得左右為難呢！

反觀今日，過去銀行員僥倖邀到存款是業績，現在倒楣收到存款算劣績，以前辦定存認錢不認人，來者不拒甚且展臂迎接，現在硬要雙證件還要親自臨櫃或授權委託，總之極盡百般刁難，有些單位半故意似的，拖拖拉拉給軟釘子，到期換個單足足搞了一個多小時 ，好像暗示客戶知難而退，幸好有冷氣耗久無所謂，存戶由嬌客變得像「奧客」，這情況似乎愈來愈明顯，也不曉得銀行能否拒絕寄錢，金融法規與金管會允許如此嗎？日本有所謂零利率甚至要收保管費怪現象，巨款總不能藏家裡，更不能擺路邊招搖，張揚炫富是犯錢不露白大忌，易招徠宵小之輩光顧！中小企業不是跟隨上游工業集體出走，就是暫緩投資，沒借貸就沒利差可賺，金融經營者利潤考量，難免現實。

天有不測風雲，人有旦夕禍福，無常跟明天何者先到，沒人說得準，所以孔老夫子不敢收隔夜帖。敘述了半天，扯了大塊篇幅，只道出平時儲蓄的重要性，及銀行愈來愈慘澹經營度小月，唇亡齒寒彼此都利益縮水。但雖說台灣的金融體制夠健全，監督機制嚴密，金融秩序尚稱良好，信譽普遍尚佳，有陣子擠兌風波仍時有所聞，早期的十信風暴驚動天聽，當過總統幕僚長受蔣經國倚重的中央黨部秘書長蔣彥士，位高權重到那程度，該事件依然黯然下台，國民黨提名等於當選，醜聞重挫形象，如今國會組織依舊，蔡辰洲領銜的立法院十三太保〈十三兄弟〉安在，該案動搖人民對國家制度信賴，損及政府鐵般公信力 。

凡此種種不確定金融風險，證明中央存保非常有存在必要，全銜「中央存款保險股份有限公司」百業中的「特種行業」，乃應運而生，發明這玩意兒的真該得諾貝爾創意獎。存戶對於銀行存放款情形、經營手法、業績狀況，門外漢無從得知，亦不得其門而入，其實就算銀行提供客戶營業報表，也是有看沒懂，那壓根兒屬銀行業極富高度專業之本職學能，我們只消操心它究竟保不保險，但求有餘錢存銀行，其他如何築防護牆架防護網，保障事項就全權委託中央存保去費心了！就像凡事盡心盡力，成敗交給上帝，中央存保顧名思義係國家級獨一無二掌管存款保險業務，免費奉送存款芸芸眾生雙保險般，多加一道安全鎖，安全感加分，讓理財生息既心安又「理得」哩！

據網路資訊，目前中央存保的對象包括銀行、信投公司、外銀在台分行、信合社、設信用部之農、漁會及中華郵政等，每家銀行存款最高保額提升至300萬元，臺幣、外幣與利息通通納保，「一條龍」包辦沒大小眼，免額外加保費暨免任何手續規費，有利無弊的權利，當然何樂不要想放棄！聽說由要保金融機構以其吸收之存款為標的，向中央存保投保並繳付保險費，也就是這保費已由銀行吸收，會否反應成本轉嫁「消費者」，利率藏玄機，1字頭個位數百分比超低利率會講話。將存款人權益保障列首要宗旨，這銀行界的「總保險公司」超級制度，政策性保險採取審核許可作法，表示周瑜打黃蓋，一願打一願挨，自由參加不具強制性，但攸關存戶選擇性取捨，故而市場決定機制，按規定參加銀行應於各營業處明顯地點懸掛存保公司發給之「標示牌」，供民眾易於辨識，加入行列者想必應該比率很高才是。

倘若加保金融機構發生停業或無力清償所收受的存款時，中央存保公司必須在保額內以金融重建基金代償存款大眾，一方面保障存款人權益，一方面維護金融安定，畢竟銀行倒債茲事體大，恐危及國安不得了大事，焉得坐視倒閉了事，豈容引發連鎖骨牌效應與惡化蝴蝶效應。傳統觀念銀行員捧金飯碗，職業穩定相對予人銀行永業化經營刻板印象，認為沒有比錢存銀行更牢靠了，還能生息，但所謂不怕一萬只怕萬一，既有之監理措施未必足以完封兌款暴投意外，系統性危機須預防性處理，萬一銀行關門，存保會適時幫忙打開另一扇補償窗，多一層保險，如虎添翼，等同政府背書撐腰，不多不少定額下負最後支付責任，金字招牌掛保證，民眾放心，不過限額保障稍嫌「為德不卒」些！

隨著公營銀行民營化，民間銀行如雨後春筍般冒出而街頭林立，瞧得眼花撩亂，私人企業體質纖弱，負責人素質參差良莠不齊，各懷異志，掏空資產潛逃頻傳，惡性倒閉屢見不鮮，政府充冤大頭收拾爛攤子，到頭來還不是全民買單，人家A錢，國家請客卻叫人民出錢，怎麼看都有失公平正義原則。軍公教與勞工退撫基金，說破產就將破產，世上還有什麼不可能變卦的？台灣經歷幾次擠兌風雲，目睹人心惶惶震撼新聞畫面，總見中央存保公司搬來及時雨鉅款，立收穩定軍心浮動之效，「保證每個人每一分錢都領得到」，多受用一句話！存戶最大靠山，你當之無愧夠份量。

有保有差，沒保差很多，沒存保，本金屆期也許不保。人無遠慮必有近憂，儲蓄如此 ，儲蓄的附加險亦復如此，存款不嫌少保障不嫌多，誰不思保障多點，風險少點？跟互助會有被倒會之虞，唯定存低風險，獲利倒馬馬虎虎，簡單過日子足矣！這社會信賴感逐漸式微，互信缺缺，因之任憑營業員講得天花亂墜，堅持安全第一、獲利為先，個人投資理財幾近百分之百銀行存款及買金融保險，每月利息入賬當生活費。碰突發性需款孔急，沒人擁豁免權，身外之物錢財仍有備無患，電視有段宣導廣告，老爸面試準女婿只短短一句話：「你的存款都有參加存款保險嗎？」有就過關〈女兒洩題〉，背後大金主拍胸脯，儲戶怕什麼，你的存款有參加存保才敢把寶貝女兒終身託付，同理，你的銀行有參加存保我才敢大把鈔票存進去，縱截至目前尚無類此案例享用經驗，存保似乎宣示作用大於實質功用，安全這檔事本寧備而不用，切莫需用而不備，存保無時不在你我左右，其「攻心為上 」潛在功能直發揮無遺。

畢生心血落得血本無歸很悲哀，瞻前也得顧後，錢存銀行保守卻保險，保護老本勿掉以輕心，防範「金融跳票」後顧之憂，你的銀行有無存保真的是另一個要認真考量問題，積蓄有備無患，存款保障也該有「倍」無患，基於存戶保障需要，二者珠聯璧合，自此〈1985年〉專業經理人365行增加一行。