草根影響力新視野 夜未央編譯

許多研究顯示女性往往表現得比男性更好，因為她們在交易時較不衝動、不會盲目追逐熱門股票、進行更徹底的盡職調查，並且具備買進並持有的耐心。

學習解答這個問題改變了筆者的人生，它也成為筆者在華盛頓州貝爾維尤市「納拉維特退休」實踐的基石：價值優先，投資組合其次。這種方法在筆者服務的女性客戶中得到了最大的共鳴，她們現在佔了筆者一半以上的客戶。

研究不斷發現，女性的投資回報傾向於與男性持平或略微領先。富達研究分析了五百兩萬個帳戶，發現女性每年比男性表現好大約百分之零點四，而富國銀行投資研究所二零二五年的一份報告也發現女性的風險調整後回報領先。

圖片取自：（ 示意圖123RF ）

這種優勢主要體現在行為模式上：

• 較少的衝動交易。
• 較少追逐熱門股票。
• 進行更多的盡職調查。
• 具備買進並持有的耐心。
• 對風險保持健康的敬畏。

如果你在上述清單中看到了自己，這是有原因的。女性往往比筆者共事過的其他任何人更能自然地與自己的價值觀保持聯繫，她們將這種清晰度帶入了金錢決策中。當你的投資反映了你在乎的事物時，耐心就會成為你的自然狀態。你可能已經本能地在這樣做了，以下是如何刻意發揮這種優勢的方法。

釐清價值觀的簡單練習

筆者的治療師給了筆者一個改編自布芮尼・布朗著作「馭風領導」的練習，筆者在處理任何文書工作之前都會與每位客戶進行這個練習。問自己一個問題：如果永遠不會有其他人知道，你會為了什麼目標繼續努力下去？沒有觀眾，沒有榮譽，只有你自己。

一個讓這個練習發揮作用的規則是：你不能用你的角色來定義自己。不能說「我是一名母親」或「我是一名護士」。角色描述了你是別人的誰，而每一個角色都伴隨著別人寫好的期望。當不對你有任何期望時，剩下的就是你的價值觀。

反之亦然：當一個決定讓你感到持續的不適時，你可能正在違背自己的本性。這適用於投資組合，也適用於職業生涯。這個練習真正做到的，只是為你可能一直用來投資的直覺賦予語言。

挑選優秀財務顧問的標準

一個值得留住的顧問應該經得起與任何其他決定相同的五分之三審查標準：

• 他們在詢問你擁有什麼之前，先詢問你是誰。如果第一次會議一開始就查看你的帳戶對帳單，請繼續尋找其他人。
• 他們傾聽的時間多於簡報的時間。你應該在每次會議結束時都感受到自己被傾聽。
• 他們將你的價值觀轉化為具體的書面計劃，然後始終如一地達到他們設定的期望。
• 他們為你的家庭留出空間，在無需開口的情況下為你的孩子和受益人敞開大門。
• 他們擁有支持紀律的專業證照。例如美國認證理財規劃師認證需要嚴格的教育、考試、經驗和對道德標準的承諾。

筆者追求該認證的原因只有一個：價值觀對話只有在坐在桌子對面的人具備跨越收入規劃、稅務效率、保險和遺產決策採取行動的培訓時，才會對你有所幫助。

開始行動的步驟

你只需要花一個小時就能開始：

• 問自己：如果沒有人知道，你會繼續為什麼目標奮鬥？
• 寫下浮現的所有價值觀，然後將清單精簡到五個。
• 通過五分之三測試來執行你的下一個金錢決策，無論是一筆購買、一項投資，甚至是雇用或保留顧問的決定。

花費這一個小時，你應該開始在金錢觸及的所有地方感受到它：決策變得更容易，懷疑聲變得安靜，而你建立的計劃將反映出你是誰以及你生活中真正重要的是什麼。你的淨資產只是一個數字，而你的價值觀才是你的金錢注定要講述的故事。你花了大半生在管理別人的故事，與你的價值觀保持一致的計劃，正是讓你自己的人生故事被講述並最終傳遞給你所愛之人的方式。

資料來源：https://www.kiplinger.com