草根影響力新視野  文╱林旻柔

近來國際局勢不甚安定，歐洲恐攻頻傳，例如英國在近幾個月來，就發生三起恐怖攻擊事件，且多發生於大城市、人多的鬧區。暑假旅遊旺季即將到來，國人赴海外旅遊人數將大增，金管會提醒民眾，出國旅遊前一定要選擇適合的旅平險、除了比較各家壽險業者商品的不同外，也要注意，壽險業與產險業所賣的旅平險，當不幸因發生恐攻而意外身故時，理賠方式有很大的不同。

大致上來說，若遇上恐怖攻擊，壽險業的旅平險，是採全額賠付，比如投保1000萬元就賠1000萬元；但產險業的旅平險，在身故理賠上，則是採限額理賠，最高只賠付200萬元，且各家產險公司的賠付金額都相同。金管會表示，民眾赴海外旅遊，若擔心不幸遇上恐怖攻擊事件，希望能獲得較高的身故理賠金，則可以選擇壽險業所賣的旅平險。

不過，選擇購買產險業的旅平險也有優點。產險業者表示，若不幸遇上恐攻身故，雖然無法像壽險公司的旅平險可以全額理賠，但產險公司的旅平險保障範圍較廣、給付項目也較多，包括飛機誤點、行李遺失等都有賠。若以國內某家業者的壽險與產險的旅平險為例，30歲男性，出國旅遊10天，投保人壽的旅平險，保額為1,000萬元意外身故與殘廢，及100萬元的傷害醫療，保費827元。若同樣的條件，投保產險的旅平險，選擇最基本的保障內容，保額同為1,000萬元的意外身故與殘廢及100萬元的傷害醫療，但卻多了25萬元的「個人賠償責任保險」（例如逛街不小心摔壞店家東西），保費則為926元。以此為例，兩者的差別為，壽險的旅平險有全額保障恐攻身亡，而產險的旅平險則有保障個人賠償責任，民眾應依自身需求，選擇適合自己的保障內容。

除了購買旅平險外，民眾也可視需求購買旅平傷害醫療險附加條款，因為國外醫療費用不便宜，萬一有就醫需求，一次的費用可能高達新台幣上萬元。此外，也需注意購買的保障內容，是否包括海外服務項目、保險公司提供的海外急難救助服務項目有哪些。綜合言之，民眾出國前要記得投保旅平險，選擇符合自身需求的商品，且務必弄清楚保障內容，才不會衍生不必要的理賠糾紛。

 

註：遇到恐怖攻擊，有可能限額或打折理賠，請參見保險e聊站- http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t3190.html

 

一定要看！遇到恐怖攻擊，有可能限額或打折理賠

 

近年恐怖攻擊事件頻傳，萬一不幸遇到，不要以為「意外險」、「旅平險」都能夠全額理賠，要仔細閱讀條款是否有「恐怖主義行為保險限額給付」甚至是不保限制。

 

Ｑ：投保前如何知道是否有恐怖攻擊的理賠限制？

Ａ：此一限制是有加入「共保會員組織」的「產險」公司才有，意外險及旅平險都適用。

適用此一限制的保單，都必須在要保書載明「本人已知悉並明瞭『傷害保險恐怖主義行為保險限額給付附加條款』條款之內容及約定。」。

除了要保書之外，保單的條款組成亦會明列「恐怖主義行為保險限額給付附加條款」。

 

Ｑ：限額給付是指「單一家理賠」限額嗎？那麼投保多家，理賠限額是否能加倍？

Ａ：不可以。

「恐怖主義行為保險限額給付」是指因此發生死殘狀況時，理賠金以200萬為上限（身故金最高給付200萬、殘廢金最高以200萬乘殘廢等級計算），因此，就算投保兩家各300萬的保額，遇到恐怖攻擊而身故者，屆時理賠金仍只有200萬。

 

Ｑ：可能會打折理賠？

Ａ：有單次事故理賠總額10億元的限制。

所以若一次的恐怖主義行為事故，共保會員公司的預計總理賠金額超過10億元時，會依比例給付。

例如小明遇到恐怖攻擊而身故，限額給付為200萬，但因此次總理賠金額估算為40億元，所以小明最後領到的理賠金會是50萬。

 

小編提醒，上述都是針對有加入「傷害保險恐怖主義行為保險共保合約」的意外險、旅平險，才有限制唷！另外，亦可留意是否將恐怖主義列為除外不保事項喔。

 

參考資料

「傷害保險恐怖行為保險共保組織承保及理賠作業要點，產險公會」

「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付附加條款及聲明書，產險公會」