草根影響力新視野 喬依絲編譯

2014年被英國《經濟學人》評為全球 25 位最具影響力經濟學家之一的經濟學教授Laurence J. Kotlikoff除了著有《金錢魔法》一書之外，還曾在《紐約時報》、《華爾街日報》、《彭博社》和《金融時報》等權威性媒體設有專欄。擁有哈佛大學經濟學博士學位的Kotlikoff了解人類想要致富的渴望及努力，因此分享了他個人會遵守、同時也會教導學生的21條理財法則。

1．不要借錢上大學。這樣做不僅太冒險，成本也太昂貴了。接受良好的教育的同時不需要抵押你的未來，若是真的有經濟上的困難，可以試試獎學金或是申請費用較低的學校。

2．如果父母已經借錢來繳學費，最好要討論清楚將來誰負責償還，並且了解父母是否動用了未來生活的老本，只為了“幫助”你上一所負擔不起的大學。

3．努力買間房子，最好不要租屋，並嘗試用現金購買。如果屬於中高收入者，那更應該如此，這同時也是一種節稅的方法。

4．貸款是稅收和財務上的輸家，盡快將所有債務還清吧。試想看看，如果你現在有10萬美元可以投資於收益率1.5%的債券，那麼一年將可獲得1,500美元的利息收入; 但是，如果你有 10萬美元的債務，利率為3.2%，若是立刻還清，那麼一年就可以節省3,200美元的利息支出。哪一個划算?

5．擁有房屋可以降低長壽的生活風險。這是最好買房而不是租房的另一個原因，特別是不用擔心因為長壽而必須持續支付租金，卻沒有固定收入可以因應。

圖片取自：（123rf）

6．選擇房價或稅務更優惠的地區置產。當然，情況可能不是這麼簡單，畢竟如果有小孩的話，可能要考慮居住在昂貴的都市區域，因為這裡的教育資源較豐富。但換個角度想，房價較低廉的地區卻可以提供孩子更寬敞且跑跳的生活環境。

7．選擇一個只有你喜歡但其他所有人都討厭的工作。在相同的條件情況之下，例如相同的技能、教育和經歷，若是從事不太愉快、傷腦筋、有些風險的工作會比需要同樣技能卻沒有這些缺點的工作獲得更高的報酬，經濟學家稱之為“補償性工資”，這類工作若剛好是你喜歡且別人不喜歡的，那就太完美了。

8．歡迎跳槽尋求更好的工作。這是增加薪資的快速途徑。

9．考慮為自己工作。如果擔心自行創業過於冒險，那麼也許可以好好思考一番，將愛好和興趣變成副業。

10．評估目前工作的前瞻性。最好每隔幾個月就與配偶或親友進行目前的職業評估，思考這份工作的未來發展及該領域的前瞻性，是否值得繼續投入時間與精力。

Reference: 

A Harvard-trained economist shares his top 21 money rules: ‘Own your home’ and ‘try to buy in cash’