草根影響力新視野 喬依絲編譯

設定預算並堅持下去，這是普遍所知的個人理財黃金法則。然而，對於許多人來說，制定預算計劃是一項艱鉅的任務，而要堅持遵循更是困難。理財專家Sahirenys Pierce創造了“五個銀行帳戶管理法”( High-5 Banking Method)，做為管理財務和累積資金的一種簡單且有效的方法。

所謂“五個銀行帳戶”意指兩個支出帳戶和三個儲蓄帳戶，目標就是透過帳戶而不是電子表單來追踪各個預算項目，同時預先設定好在每個發薪日時就將資金轉移到各個帳戶的例行程序。

帳戶一 ： 支付帳單

這些是強制性費用，通常佔收入的大宗很大一部分，若是逾期或欠款就會影響生活和個人信用評分。包括： 住房(租金、房貸、房屋稅)、債務(信用卡、汽車貸款、學生貸款)、水電費(電費、水費、手機費、瓦斯費、網路費)、雜貨(不包括外出用餐)等。

帳戶二 ：支付生活中“想要”的項目

每個發薪日先將一定數額的資金轉入此帳戶，以支付任何可以為個人或家庭帶來快樂的項目。一旦帳戶歸零，就立刻停止消費，直到下一次存款進來才再開始。包括：個人護理(美髮沙龍、SPA水療、健身房會員)、家居必需品(紙巾、牙膏、清潔劑)、娛樂(電影、頻道訂閱、嗜好)、外出用餐(餐廳、外送、酒吧)、雜項(購物、戶外旅遊)等。

帳戶三 ：應急基金儲蓄

這個財務安全網是為未來事故和意外支出預留的資金，大多數專家建議至少預存3至6個月的生活費用。包括： 醫療緊急情況(手術、疾病)、失業、家庭維修(漏水、管道破裂)、汽車問題(新電池、事故)等。

帳戶四：長期目標儲蓄

這個帳戶是用來輕鬆追踪需要儲蓄12個月以上才能實現的目標。包括 ：首付款(新車、房子)、大旅行(家庭出遊)、婚禮(戒指、儀式、餐點、蜜月)、新生兒(分娩費用、生育治療、收養)等。

帳戶五 ： 短期目標儲蓄

這是用來滿足未來1到12個月內實現的短期目標。包括：配備升級(新手機或筆電)、特別禮物(聖誕節、母親節、父親節、生日)、小活動(體育賽事、音樂會)、年費(汽車保險)等。

Pierce建議在尚未有經濟能力時，不需要同時將五個帳戶全部開設齊全; 可以先從最重要的三項開始，也就是帳單、生活方式和應急基金，然後再逐步提高。Pierce還提供了一些小技巧，例如：盡量不要將所有帳戶都開設在同一家銀行，利用免費的預算應用程式來連接所有財務帳戶，線上儲蓄帳戶的利率通常比一般帳戶高。

Reference: 

A money expert says this is the ‘perfect number of bank accounts’ to have—here’s how she sets it up