草根影響力新視野 法蘭瓷編譯 

「極大化」(Maxxing)概念現正風行。美國人，特別是Z世代，熱衷於將生活各領域的效益發揮到極致，例如追求假期效益的「特休極大化」。理所當然地，優化財務策略以賺取或省下更多金錢的「金錢極大化」(moneymaxxing)，也成為熱門話題。

然而，數位金融服務公司 SoFi 近期針對 4,000 多名美國成年人的調查卻發現，高達 72% 的美國人寧願在財務目標上進展緩慢，也要優先選擇陪伴家人、度假，以及創造有意義的生活回憶。

廣義而言，美國人仍在追求買房、儲蓄退休金等目標，但同時也渴望享受生活，即使達標時間會拉長——這群人正在追求「生活極大化」(lifemaxxing)。

SoFi 理財規劃師 Brian Walsh 表示，這個概念的核心在於排定優先順序，將資源集中在對自己最重要的事物上。只要仍為長遠財務目標分配足夠資金，這就是將財務發揮最大效益的正面方式。但他警告，當下過度消費仍可能導致未來的財務危機。

儘管近年旅行、演唱會等生活體驗成本攀升，美國人仍持續消費。多數人是在負責任的前提下享受生活；調查顯示，僅三分之一的成年人會為了參加社交或紀念活動而背負債務。但 Walsh 提醒，若使用信用卡支付這些體驗，將帶來長期的負面影響。循環利息會讓債務越滾越大，且這些用來還債的錢原本都能成為未來的存款。

圖片取自:(示意圖123rf)

理想狀況下應為重要活動提前儲蓄；若現實不允許，則必須要有具體還款計畫。例如，若刷卡支付參加婚禮的花費，必須明確規劃「未來六個月內要縮減哪些開支來還清債務」。衡量未來的犧牲是否值得後再行動，絕對勝過毫無計畫地盲目舉債。只要有應對計畫，偶爾的透支也是貼近人性的務實做法。

傳統的財務成功多以資產衡量，如買房、高薪等。但現在，59% 的美國人認為「能夠享受生活」本身就是財務進步的象徵；相較之下，只有 27% 的人認為擁有房產代表成功。對年輕世代而言，這種轉變部分歸咎於傳統目標達成難度變高。高房價、學貸及跟不上通膨的薪資，都讓理財目標變得遙不可及。多數年輕人仍希望無債一身輕並舒適退休，但有信心達成的人數比例卻明顯較低。

Walsh 總結，財務自由的定義正不斷演變。「財務獨立有不同階段，擁抱較早階段的財務獨立是一件好事。如果只把幾十年後才能達成的事情當作唯一目標，真的很難在漫長的過程中保持動力。」

Reference: 

72% of Americans would slow financial progress to enjoy life now, SoFi survey finds