草根影響力新視野 文：琪拉編譯 Photo Credit: Clker-Free-Vector-Images @ pixabay by CC0 Public Domain

沒有人喜歡被嘮叨，但是不斷地被電子郵件或是手機簡訊提醒客戶信用卡風險，的確可以幫助人減少卡債。

Urban Institute歷時六個月，共將近14000人參與一項實驗性的研究。研究人員想要試試看不斷提醒人們簡單理財的法則可否幫助人們減少信用卡債務的風險。他們尋找了每月都只付卡費最低應繳款額度而非全部繳清的人。因為隱私保護，研究人員不知道參與者的姓名，參與者也不知道自己有參與研究。

依據美國消費者信用調查公司的報告，美國全國的信用卡卡債有上升的趨勢。這項研究測試了兩項經驗法則。第一項是:參與者是否願意花現金，而非信用卡去購買小於美金20元(約新台幣600元)的物品。第二項是:若告知消費者因為循環利息跟手續費，持信用卡付款可能會花上額外20%的消費成本。這兩項法則是從一簡單的理財原則來的，[金額小於美金20元時，不要持卡消費]，以及[信用消費要多付將近20%的額外支出。] 上述兩項法則會透過不同的方式不斷提醒持卡人。包括一個月兩次的電子郵件通知消費者、告知標語會出現在銀行網頁的首頁、用郵寄信件寄給持卡人、把這些訊息作成冰箱磁鐵等方式寄到持卡人家中，平均用在每個人身上約新台幣15元的成本。

研究結果發現這些提醒的確會有效的幫助消費者減少卡債。第一項告知消費者不用信用卡買小於美金20元的訊息有效幫助他們每個月減少2%的卡債。雖然第二項提醒(提醒持信用卡付費的成本較高)對於全部持卡人並沒有顯著的改變。但是對於小於四十歲的持卡人的確產生影響。研究者發現因為這些提醒，小於40歲的持卡人每個月信用卡的循環利息少了美金160元(約新台幣4800元)。

但是哪種提醒方式最有效?研究人員並沒有發現明顯有效的方式。但研究人員限用某種特定的方式提醒似乎比用盡各種方式提醒更有用。這或許是因為過度的提醒反而會造成人們視覺與感覺疲勞，效果反而減低。

雖然提醒持卡人基本的理財原則並非必要，但是上述研究或許可以得知，幫助持卡人財務健康，降低銀行呆帳的風險，銀行花費的成本比想像中都還要低很多。

參考資料：
A Little Nagging Can Help Reduce Credit Card Debt

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