【GRi草根影響力新視野╱記者林旻柔】

國內經濟轉壞的情形，已在房市上出現警訊。金管會近日公布國銀不動產授信資料顯示，發現去年11月房貸逾放比攀升到0.18%，比前年底增加0.03個百分點，為近12年來首見。同時，建築貸款逾放也增加了0.06個百分點，年底若未明顯降低，建築融資逾放將是連續2年攀升；根據資料顯示不動產授信風險升高。

根據資料統計，至去年11月底止，國銀房貸授信餘額已達6兆312億元左右，逾放比較前年12月底的0.15%，增加0.03個百分點，即增加約18億元的房貸逾放金額；建築融資部分，則增加約11億元的逾放，逾放比來到0.23%。對此， 金管會表示，亞洲金融風暴後，國內房貸等逾放攀升，2002年推出金改政策鼓勵銀行打銷呆帳，逾放才逐漸往下降，現在出現反轉上升現象，已是多年來首見，必須多加觀察。

銀行局表示，雖然去年11月底房貸逾放比較2014年提升，但仍低於銀行業整體逾放比0.24%，且整體銀行逾放比表現仍低，因此，銀行局認為房貸逾放比攀升，主要應該是反應個別客戶繳不出房貸，並未擴及整體不動產授信品質。不過，對銀行經營及風險控管部門而言，必須要為景氣反轉預作準備，除了控管額度外，也必須增提呆帳準備。雖然銀行局認為，目前國銀逾放比已極低，小額逾放就可能讓整體逾放比攀升，但目前的狀況，還是反映出部分的經濟情勢。回顧過去亞洲金融風暴，失業率大升，許多民眾繳不出房貸，使得房貸逾放比較銀行整體逾放比高；尤其，房市走了多年的利多後，房價已高漲，多數民眾房貸壓力不輕，因此，此一房市警訊不可不慎。

即便金管會認為房貸逾放比提升幅度並不大，但過往金融風暴導致銀行逾放比卻高達兩位數且都來自不動產，因此12年來房貸逾放比首見升高，引發各界關注。國內有3家行庫，去年底的房貸年增量都有100至250億元的年增量，但行庫認為，這是由於去年11、12月的房地合一稅上路之前的最後一波交易使然，並不看好今年的房貸業務量。

房地合一稅新制今年已正式上路，利用自住優惠的方式，鼓勵民眾長期持有，同時預期減少投機，市場遊戲規則明確化的結果，應能有效發揮市場機制，讓社會資源得以合理分配，期待台灣的不動產市場逐步邁向健全化。

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