【GRi草根影響力新視野╱記者林旻柔】

理財，是每個人一生當中重要的課題，不論貧富，若能謹慎管理財富，將對一生有重大的影響。談到理財，當然就與銀行密不可分；台灣的財富管理銀行都各具特色，哪一家最懂得消費者的心呢？由《今周刊》與世新大學財務金融所共同主辦之第九屆「財富管理銀行暨證券評鑑」結果出爐，其中，最佳財富管理銀行獎由中國信託商業銀行獲得，最佳財富管理證券獎則由元大證券拿下；該項評鑑是市場上唯一來自銀行和證券、理專、客戶三方面問卷調查的財富管理評鑑，頗受業界重視與好評。

數位浪潮的趨勢下，透過行動裝置及社群軟體的發展，財富管理也成了全民運動。鑑於金融商品創新的速度非常快，金管會主委曾銘宗遂於該評鑑頒獎典禮時表示，財富管理對於現代人而言相當重要，在法規上必須要適時的改變、配合，以幫助業者提升商品的質與量。他表示，最近金管會有三項重要的財富管理政策：第一是為了擴大國內財富管理市場規模，除了目前已全面開放的 OBU 業務，去年獲利高達 853 億元外，OSU 也發了17項執照，今年預估獲利達5億元；此外，近日也正式發給14家保險公司 OIU 業務執照。曾銘宗另指出，金管會建立亞太理財中心的三個機制已算正式建置完成，未來希望觀光客來台灣，不只是買鳳梨酥、伴手禮而已，而是可以載他們到理財中心開戶。第二，金管會定位今年為財富管理商品創新元年，將全速檢討金融法規，包括銀行、證券、保險等類別，以朝全面開放。第三，台灣資金相當充沛，但過去民眾購買基金不能質押，金管會除了希望盡快開放基金質押外，也將持續檢討銀行、證券、保險商品的質借開放。

根據「財富管理銀行暨證券評鑑」調查發現，在金融3.0時代下，「即時、簡單、有趣」的數位化整合，已成為財富管理不可逆的趨勢。根據勤業眾信發布的「2015年全球零售力量」年度報告指出，2015年全球人口預計有65％將使用行動電話，而有83％的網路使用將透過行動裝置完成；因此，金融環境的虛實整合尤為重要，各家銀行紛紛祭出多元服務方案，以因應行動網路的潮流。例如國泰世華鎖定「婉鄉宅」（婉君、鄉民、宅男）及「去銀族」（不願跟銀行往來）需求，提供即時、有趣的服務，從客戶的角度提供實質服務，讓國泰世華銀行奪得了該評鑑的「最佳理專團隊獎」；中國信託則除了從生活記帳著手，協助客戶解決理財難題之外，也提供數位藍圖，讓金融服務生活化，做到24小時不打烊的服務，該行獲得「最佳數位發展獎」。

另一方面，微理財與惠普金融也蔚為風潮。理財不分貧富，雖然高資產客戶需要理財，但其實更需要理財的，其實是常被忽略的升斗小民；此外，更重要的是，理財服務應該不是權貴所專享的，而應是人人皆可理財。許多銀行開始提供小額的理財服務，例如永豐銀行，針對小資族推出「百元理財」專案，該銀行以『一天省一杯咖啡錢』為訴求，鼓勵年輕人從一百元開始，日日扣款，進行小額基金投資。該行表示，專案推出後，今年上半年就有6萬人次參與，累計參與人數已經超過25萬人。

惠普金融近年來也漸成趨勢，所謂的「惠普金融」，是指惠及普羅大眾的金融服務內容。在此趨勢下，許多銀行開始注重社會公益性，例如遠東商銀，為扶助喜憨兒自立更生，提供其工作機會，定時在北區分行大廳提供奉茶點服務，並與客戶分享喜憨兒手做餅乾；此外，遠東商銀也完成無障礙網頁的建置，視障客戶可以透過專業技術，很順利、沒有阻礙地使用網路金融服務，遠東商銀因此奪得「最佳公益獎」。

個人財富的管理，與銀行、證券、理專等三方面息息相關，小資者可視自身的資源、需求、興趣等狀況，尋找適合自己的財富管理銀行與理專，為自己穩健、有效地微理財。

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